Pagsusuri: Wise - ang pinakamahusay na card para sa mga biyahero?
Ang nilalaman sa pahinang ito ay naglalaman ng mga affiliate na link. Ang pag-click sa mga link na ito ay hindi ka magkakaroon ng dagdag na gastos, ngunit maaari kaming kumita ng maliit na komisyon mula sa mga pagbili.
Ang Wise ay solusyon para sa mga biyahero, nomad, at mga imigrante na nangangailangan ng multi-currency account. Sa Wise, maaari kang magpadala ng pera nang ligtas, makipagpalitan ng mga pera sa pinakamagandang palitan sa merkado, at gamitin ang mga salaping nasa iyong account gamit ang Wise debit card. Mas mababa ang mga bayad sa Wise kumpara sa ibang mga kakumpitensya. Alamin pa sa aming pagsusuri sa Wise.
Nilalaman ng artikulo
Ano ang Wise?
Wise ay isang serbisyo para sa pagpapadala ng pera na itinatag noong 2011. Espesyalidad ng Wise ang pagpapadala ng pera papunta at pabalik sa ibang bansa nang abot-kaya, mabilis, at madaling paraan, para maabot ang lahat kahit saan man sila naroroon. Pinapayagan ng Wise na mag-hold ng maraming currency at nag-aalok ng praktikal at murang palitan kumpara sa tradisyunal na mga bangko.
Umuugat ang Wise mula Estonia, ngunit ang punong opisina nito ay nasa London, United Kingdom.
Mahalaga ang Wise para sa mga taong nagtatrabaho o nagpapadala ng pera sa kanilang pamilya sa ibang bansa. Habang nagsimula ito bilang serbisyo para sa pagpapadala ng pera, lumawak na ang gamit nito. Ngayon, higit pa ito sa simpleng money transfer service—ito ay isang multi-currency bank na partikular na kapaki-pakinabang sa mga global nomads at manlalakbay. Kabilang sa mga produkto ng Wise ang debit card na nagpapadali sa paggastos gamit ang iba't ibang dayuhang pera.
Ang pangunahing gamit ng Wise ay ang mobile app nito na sumusuporta sa maraming uri ng pera.
Paano gumagana ang Wise?
Pinapadali ng Wise ang pagpapadala ng pera sa ibang bansa nang mabilis at mura. Maaari ring gumastos gamit ang Wise debit card.
Kung hindi mo pa kilala ang Wise, maaaring nagtatanong ka kung paano ito gumagana at bakit kaya nitong mag-alok ng mas murang at mas mabilis na paglilipat ng pera kumpara sa tradisyunal na bangko at iba pang katulad na serbisyo.
Ipinaliwanag namin dito nang maikli upang maging malinaw ang mga benepisyo ng platform.
Mabilis at murang pagpapadala ng pera sa ibang bansa
Isa sa mga dahilan kung bakit mura at mabilis ang Wise ay dahil hindi literal na ipinapadala ang pera sa pagitan ng mga bansa. May sarili itong bank account sa bawat bansang sinusuportahan. Kapag nagpapadala ka ng pera sa pamilya, kaibigan, o katrabaho sa ibang bansa, hindi mo direktang ipinapadala ang pera mula sa isang bansa patungo sa iba.
Halimbawa, kapag nagpapadala ka, dadalhin mo ang pera sa Wise account nito sa iyong bansa, at ang Wise naman sa kabilang bansa ang magbibigay sa tatanggap mula sa kanilang lokal na bank account. Sa ganitong paraan, naiwasan ang malalaking international transfer fees at mas mabilis ang proseso.
Pwede kang makatanggap ng mga tradisyunal na bank transfers diretso sa Wise account mo sa mga pangunahing currency. Madali ring magpadala mula Wise papunta sa mga tradisyunal na bangko. Ang Wise ay nagbibigay ng modernong solusyon para sa mga pandaigdigang paglilipat ng pera na madaling gamitin.
Wise debit card
Ang Wise Visa Card ay isang debit card na maaari mong i-order sa halagang 7 euro para sa pisikal na card. Libre naman ang virtual card na maaaring gamitin sa app.
Magagamit ang Wise debit card para magbayad sa halos lahat ng pisikal at online na tindahan sa maraming bansa, maliban sa ilang bansang may ilang limitasyon. Agad na ibinabawas ang pera mula sa iyong Wise account. Kapag wala kang katumbas na pera sa target na currency, awtomatikong ipinatutupad ng Wise ang currency exchange sa mas mababang singil kumpara sa mga tradisyunal na bangko. Kaya mas mura ang paggamit ng Wise debit card kapag naglalakbay kaysa gamit ang debit card ng mga bangko.
Sinusuportahan ng Wise ang Apple Pay at Google Pay, kaya sapat na ang virtual Wise Visa para magbayad sa mga tindahan.
Napaka-praktikal ng Wise debit card para sa mga manlalakbay at digital nomads dahil maaari kang mag-deposito at maghawak ng pera sa iba't ibang currency. Maaari kang magpalit ng pera kapag mababa ang exchange rate—kahit bago pa umalis sa iyong biyahe. Sa destinasyon, puwede kang mag-withdraw sa ATM gamit ang Wise debit card o direktang magbayad sa tindahan. Parang lokal ka na gumastos dahil nauna mo nang naipalit ang pera sa Wise account.
Partikular na angkop ang Wise debit card para sa mga madalas maglakbay dahil mas mura ang bayad sa currency exchange kaysa sa mga bangkong tradisyunal. Maaari mo pa nga itong gawin bago ka umalis ng bansa.
Mga benepisyo ng paggamit ng Wise
Nakikita ang mga benepisyo ng Wise lalo na kapag gumagamit ka ng currency na iba sa lokal mong pera.
Paghawak ng pera sa iba't ibang currency
Halos lahat ng uri ng pera ay puwedeng ideposito sa Wise account. Sa ilang kaso, nagbibigay ang Wise ng totoong bank account numbers para makatanggap ng bank transfer mula sa ibang bangko o bansa. Maaari kang makatanggap ng bank transfer sa GBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX at ZAR. Sa ibang currency naman, puwede lang magpadala pero hindi maaaring ideposito sa Wise account.
Maaari ring magdeposito ng pera sa "jars" na hindi maaaring gastusin. Para itong paghahati ng pondo para sa pang-araw-araw na gastusin o ipon.
Pagkita ng interes
Karaniwang hindi kumikita ng interes ang pera sa Wise account. Pero sa euro, pounds, at dollars, puwede mong piliin kung ipapahawak ang pera bilang regular na currency o bilang government-backed assets sa isang fund. Sa ganitong paraan, maaari kang kumita ng 2 hanggang 6 porsyentong interes habang may kalayaan ka pa ring gamitin ang pera. Depende ito sa kasalukuyang rate at may kaakibat na maliit na panganib ng kapital loss.
Mas murang palitan ng pera
Kadalasang naniningil ang mga bangko ng hanggang 3% para sa currency exchange. Sa Wise, mas mababa ito sa 0.5% para sa ilang pares ng pera, kaya mas mura ito kaysa bangko. Isang praktikal at abot-kayang paraan ang Wise para magpalit ng pera.
Pagpapadala ng pera sa ibang bansa
Sa Wise app, puwede kang magpadala ng pera sa ibang bansa kahit para sa mga currency na hindi puwedeng i-hold sa Wise account. Kailangan lang na may bank account ang tatanggap sa bansang pagbibigyan.
Pagtanggap ng pera mula sa ibang bansa
Makatatanggap ka ng karaniwang bank transfer papunta sa Wise account mo para sa mga kilalang pera. Makakakuha ka ng tunay na bank account numbers na puwedeng gamitin bilang destinasyon ng pera.
Pagpuno ng halaga sa Wise accounts
Maraming paraan para mag-top up sa Wise account. Direktang bank transfer at open banking ay mga pinakamurang opsyon. Ang paggamit ng debit/credit card at Google Pay ay may konting bayad. May iba pang mga payment methods na maaaring instant o mas mura, ngunit may kaunting delay.
Gastos sa paggamit ng Wise
Libre ang pag-install ng Wise app, paggawa ng user account, at pag-open ng mga bank account gamit ang virtual Visa card.
Bayad sa palitan ng pera
Sumusuporta ang Wise sa pagpapalit ng mahigit 50 klase ng currency. Nagkakaiba ang bayad depende sa pares ng pera. Pinakamura ay 0.41% ng halagang ipapalit lang ang sisingilin. Puwede mong tingnan ang pinakabagong presyo gamit ang calculator sa Wise's website.
Bayad sa pagbabayad
Walang bayad sa paggamit ng debit card, pero kung may palitan ng pera, may kaunting karagdagang bayad. Sa ilang pagkakataon, naniningil din ang nagbebenta.
Bayad sa ATM
Sa Wise debit card, puwede kang mag-withdraw ng hanggang 200 euros bawat buwan nang libre, limitado sa dalawang withdrawal lang. Ang ikatlo at mga sumunod na withdrawal o sobra sa 200 euros ay may bayad na 1.75% ng sobrang halaga, plus fixed fee na 0.50 euros bawat withdrawal.
Gumagamit ang Wise card ng lokal na currency sa account mo kung meron, at kung wala, awtomatikong nagpapalit ito sa tamang exchange rate na may mababang bayad (simula 0.41%).
Mas maganda kung magbayad ka nang diretso sa tindahan kaysa mag-withdraw ng cash sa ATM dahil sa mababang withdrawal limit ng ATM. Itabi ang cash para lang sa mga lugar na hindi tumatanggap ng card.
Mga paglilipat
Walang bayad ang paglilipat ng pera mula Wise papunta sa regular na bank account kung walang palitan ng pera. Libre rin ang pagpapadala ng pera sa ibang Wise user.
May bayad kapag kailangan ng currency conversion o kapag nagdagdag ka ng pera gamit ang card payment o iba pang mabilis na paraan.
Kadalasan, libre ang pagdagdag ng pera kapag walang palitan ng currency at ginamit mo ang pinakamurang transfer method.
Paano namin ginagamit ang Wise?
Kapag naglalakbay kami sa labas ng eurozone, palagi naming dala ang Wise Debit Visa card para magastos namin ang pera nang parang lokal gamit ang naunang pinalit na currency sa Wise account.
Halimbawa, ilang buwan bago kami pumunta sa Indonesia, mino-monitor namin araw-araw ang palitan ng euro sa Indonesian Rupiah. Nag-top up kami sa rupiah account kapag makatwiran ang rate. Kaya pagdating namin sa Bali, may pera na kaming handa at puwedeng gamitin agad.
Mga kakumpitensya ng Wise
Maraming ibang kumpanya ang nag-aalok ng katulad na serbisyo bukod sa Wise. Sinubukan namin ang Western Union online banking, WorldRemit, at Remitly, pero sa totoo lang, nangingibabaw ang Wise. Mas maganda ang palitan at mas mababa ang bayad kaya makakatipid ka.
Wise vs. Curve
May pagkakatulad ang Wise at Curve, ngunit may kani-kaniyang kalamangan para sa mga gumagamit ng card. Pareho silang kabilang sa aming mga top picks para sa paglalakbay.
Pinapayagan ng Wise ang libre at mabilis na pag-withdraw ng foreign currency hanggang 200 euros bawat buwan. Libreng maglipat ng pera sa ibang Wise account sa parehong currency at instant ang transaction. Maganda ito kapag magkasama kayo sa biyahe at kailangang hatiin ang gastos.
Libre ring gamitin ang Wise debit card sa ibang bansa hangga’t nagbabayad ka gamit ang lokal na pera na hawak sa Wise account mo.
Curve ay isang mobile wallet na maaaring lagyan ng maraming credit at debit card, at madaling magpalit para sa pagbabayad. Hindi tulad ng Wise, mayroon itong apat na subscription tiers. Depende sa tier, iba ang libreng withdrawal limit para sa foreign ATMs. Halimbawa, ang libreng tier ay walang free withdrawal, habang ang mga mas mataas ay may limit na 400–600 euros o pounds. May maliit na bayad kapag lumampas sa limit.
Kapag nagdagdag ka ng cards sa Curve, mag-ingat sa posibleng singil para sa cash withdrawals mula sa card issuer. Para tunay na makinabang sa libreng withdrawal ng Curve, siguraduhing hindi naniningil ng withdrawal fees ang issuer ng card mo. Pinapadali ng Curve ang palitan ng pera para sa ATM withdrawal at Mastercard transaction rate nang walang dagdag na singil, kaya naiiwasan mo ang mataas na currency conversion fees ng mga card issuer.
Murang-palatuntunan ang currency conversions ng parehong Curve at Wise. Ngunit nagko-komplemento sila. May mas maraming features ang Curve para sa mga manlalakbay, habang mainam ang Wise sa paghawak ng maraming currency at pagtanggap ng bank transfers. Inirerekomenda naming gamitin ang dalawa, ngunit hindi talaga sila idinisenyo para sabay na gamit.
Ligtas ba ang Wise?
Oo, ligtas ang Wise. Bagamat hindi ito isang bangko at walang government guarantee para sa pera mo dito, itinatalaga ng Wise ang pondo sa mga tradisyunal na bangko na hiwalay sa pera ng Wise. Kaya kahit mapailalim sa bankruptcy ang Wise, ang pera ng customer ay nasa hiwalay na accounts sa mga custodial bank. Maliban na lang kung ang mismong bangko ang naging insolvent, na bihira mangyari.
Ang Wise Visa card ay debit card, hindi credit card. Kaya hindi mo magagastos ang pera lampas sa halaga nito sa Wise account. Dahil dito, ligtas ang Wise Visa card dahil walang panganib na malulugi ka sa labis na paggastos.
Rating
Bibigyan namin ang Wise ng 5-star rating para sa mga manlalakbay. Abot-kaya ang serbisyo, walang palihim na singil, mura ang currency conversion at magandang exchange rate. Maaari kang mag-ipon sa iba't ibang currency sa Wise bank accounts at gastusin ito mamaya. Bukod dito, napakadali ring gumastos gamit ang Wise debit card.
Mga karaniwang tanong
- Ano ang Wise?
- Ang Wise ay serbisyo na nagpapadala ng pera sa ibang bansa, nagti-hold ng pera sa iba't ibang currency, at puwede kang gumastos gamit ang Wise debit card.
- Wise ba ay isang money transfer service lang?
- Hindi, hindi lang iyon. Tingnan ang naunang sagot.
- Libre ba gamitin ang Wise debit card?
- Walang bayad ang paggamit ng Wise debit card. Ngunit kapag may currency conversion, may konting singil.
- Pwede ba akong mag-hold ng iba't ibang currency sa Wise account?
- Oo, puwede kang magpalit ng pera kapag makatwiran ang rate at hawakan ito sa Wise account mo.
- Paano kumikita ang Wise?
- May bayad kapag nagdadagdag ng pera sa Wise account at may gastos din sa currency conversion.
- Bakit gamitin ang Wise?
- Dahil ito ay praktikal at mababa ang bayad. Malinaw at transparent ang mga gastos.
Bottom Line
Matapos subukan ang iba't ibang kumpanya para sa international money transfer, palaging nangunguna ang Wise sa exchange rate habang mas mababa ang conversion fees kumpara sa mga tradisyunal na bangko. Lagi naming ginagamit ang Wise Debit cards kapag naglalakbay, at kapag kailangang magpadala ng pera sa ibang bansa, Wise ang aming pinipili.
Madaling gamitin ang Wise app para i-manage ang Wise account. Libre ring magbukas ng multi-currency Wise account, pwede kang mag-top up para magamit sa susunod, o tumanggap ng bayad gamit ang iba't ibang currency. Kaya inirerekomenda namin ang Wise Debit Visa Card para sa paglalakbay dahil mababa ang conversion fees at walang transaction fees kapag nagbayad ka gamit ang lokal na pera mula sa multi-currency account mo.
Gumamit ka na ba ng Wise? Ibahagi ang iyong mga karanasan sa ibaba.
Ang artikulong ito ay unang inilathala sa sa English at kalaunan ay isinalin sa Ingles gamit ang tulong ng AI.
Add Comment
Comments