Review ng Revolut: Itinatampok ang mga pangunahing benepisyo nito
Ang nilalaman sa pahinang ito ay naglalaman ng mga affiliate na link. Ang pag-click sa mga link na ito ay hindi ka magkakaroon ng dagdag na gastos, ngunit maaari kaming kumita ng maliit na komisyon mula sa mga pagbili.
Ang Revolut ay isang all-in-one na solusyon na nagsasama ng mga bank account, investment tools, at payment card sa iisang app. Nag-aalok din ito ng maraming karagdagang tampok. Sa madaling salita, ito ay gumagana bilang isang mobile bank. Sa artikulong ito, tatalakayin namin ang mga pangunahing katangian at mga plano ng subscription ng serbisyo. Halina't alamin kung ano ang nagpapaibayo sa Revolut.
Nilalaman ng artikulo
Revolut sa Isang Sulyap
Revolut ay isang kumpanyang itinatag sa UK noong 2015 nina Nikolay Storonsky at Vlad Yatsenko. May lisensiya ito sa pagbabangko mula sa Lithuania na nagpapahintulot nitong magbigay ng mga serbisyo ng bangko sa ilang bansa sa EU. Sa UK, nagsumite lamang ang Revolut ng aplikasyon para sa lisensiya noong 2021. Mayroon na itong libu-libong empleyado at naging kumikita na ang kumpanya.
Ang pangunahing produkto ng Revolut ay isang debit payment card na may kasamang iba't ibang dagdag na serbisyo. Pinapayagan nito ang mga user na magdeposito ng pera sa iba't ibang currency, magpadala ng pondo nang mabilis sa ibang Revolut users, at magsagawa ng mga investment transaction. Isa itong moderno at malawakang mobile bank na walang physical branch.
Magkakaiba ba ang Revolut at Wise?
Bagamat maraming pagkakatulad ang Revolut at Wise, magkaiba ang pokus nila. Ang Revolut ay isang kumpletong mobile bank, samantalang ang Wise naman ay nakatuon lalo na sa money transfers at currency exchange. Unti-unti nang nagkakalapit ang kanilang mga serbisyo dahil nagdagdag na rin ang Wise ng mga mobile banking features, habang inilulunsad naman ng Revolut ang mga functionality na kahawig ng Wise. Maganda ang kanilang pagkakatugma sa merkado at may malinaw na posisyon ang bawat isa.
Mga Tampok ng Revolut
Hindi lang simpleng payment card ang Revolut; nag-aalok din ito ng iba’t ibang banking services. Malawak ang saklaw ng mga serbisyo upang matugunan ang iba't ibang pangangailangan sa pagbabangko. Ang mga tampok at presyo ay nakabase sa subscription plan na pinili ng user.
Bank Account
Binibigyan ng Revolut ang mga user ng euro-denominated bank account na may IBAN para sa mga karaniwang bank transfer. Libre ang pagtanggap at pagpapadala ng euro transfers sa loob ng SEPA area. Ang SEPA (Single Euro Payments Area) ay binubuo ng 36 na bansa sa Europa kung saan magkakatulad ang mga kondisyon para sa euro payments.
Multi-Currency Accounts
Maaaring magbukas ng accounts sa iba't ibang currency sa Revolut, kabilang na ang mga pangunahing salapi gaya ng US dollar. Puwede ring magpadala ng international transfers mula sa mga account na ito. Nagkakaiba ang bayad depende sa destinasyon at uri ng currency. Ang pagpapadala ng pera at pagpapalit ng currency sa pagitan ng sarili mong Revolut accounts ay libre o mura, depende sa subscription level.
Mga Insurance
Kabilang sa mga bayad na subscription ng Revolut ang iba’t ibang insurance policies, tulad ng produktong insurance, fraud protection, travel insurance, rental car insurance, at trip cancellation insurance. Nagbibigay kami ng mas detalyadong paliwanag tungkol sa mga ito sa seksyon ng subscription levels ng Revolut.
Mga Payment Card
Maaaring magkaroon ng pisikal na payment card ang isang Revolut account. Walang buwanang bayad para sa mga card, ngunit may singil sa paggawa at pagpapadala ng pisikal na card. Kung sapat na ang virtual cards, maaari itong gawin nang libre sa app. Maganda ang paggamit ng virtual cards, lalo na kapag naka-link sa Curve Pay, kaya madalas hindi na kailangan ang pisikal na card. Nag-aalok din ang Revolut ng single-use card numbers para sa mga transaksyon sa online marketplaces na may mataas na panganib.
Ang bilang ng libreng Revolut cards ay nakabase sa iyong subscription level, ngunit may pinakamataas na limitasyon kahit ano pa man ang plano.
Maaaring i-link ang isang card sa isang partikular na Revolut account—halimbawa, isang card para sa iyong USD account at isa pa para sa EUR account. Maaari ring itakda na ma-access ng card ang lahat ng iyong account, kung saan ang Revolut na ang bahala sa currency conversions.
Joint Accounts
Pinapayagan ng Revolut ang mga user na magbukas ng joint account kasama ang partner, kaibigan, o iba pang tao. Pinagsasalo nila ang balance at pareho silang puwedeng mag-manage ng pondo gamit ang mobile app. Maaari ring magkaroon ng hiwalay na payment card para sa joint account.
Linked Accounts para sa mga Minors
Maaaring gumawa ang isang adultong Revolut user ng mga linked profiles na tinatawag na Revolut <18 accounts para sa isa o higit pang mga bata. Maaaring i-monitor ng adult ang account ng bata sa kanilang app, habang puwedeng gamitin ng bata ang sariling app at makatanggap ng card para sa paggamit. Ang maximum na bilang ng linked <18 accounts ay nakadepende sa subscription ng adult.
Ang magulang ang nagma-manage ng Revolut <18 accounts at responsable sa paggamit nito.
Revolut Pro
Revolut Pro ay dagdag na feature na ginawa para sa mga freelancer, self-employed, at small business owners. Nagbibigay ito ng libreng business account na may sariling IBAN, physical card, at virtual card. Walang dagdag na gastos ang Revolut Pro bukod sa karaniwang buwanang bayad sa Revolut, ngunit may singil sa pagtanggap ng customer payments. Puwede rin tumanggap ng payments ang user gamit ang card transactions at QR codes, kaya hiwalay ang gastos ng negosyo mula sa personal. May hanggang 1% cashback sa lahat ng card purchases, kapaki-pakinabang ito sa mga aktibong gumagamit.
Iba ang Revolut Pro sa Revolut Business dahil ito ay para sa sole traders at hindi nangangailangan ng business registration. Makukuha ang serbisyong ito sa Revolut app, at tumutulong sa maayos na pamamahala ng kita, gastos, at mga transaksyon.
Flexible Cash Funds
Nag-aalok ang Revolut ng interest-earning accounts na awtomatikong ini-invest ang iyong deposito sa low-risk funds. Madali ito para mapalago ang pera habang nananatiling accessible. Karaniwang nasa pagitan ng 2% hanggang 5% ang interest, depende sa currency at subscription level. Bagamat may kaunting risk, madalas madaling i-cash out ang pondo pabalik sa regular na Revolut account, kaya isang flexible at likidong investment option ito.
Stocks, Commodities, at Cryptocurrencies
Maaaring mag-trade ng stocks, ETFs, commodities, at cryptocurrencies ang mga Revolut users. Kinakailangan munang sagutin ang questionnaire bago ang unang investment upang matiyak ang pagkaunawa sa risk. Kompetitibo ang fees kumpara sa tradisyunal na mga bangko.
RevPoints
Ang RevPoints ay rewards program ng Revolut. Kumukuha ng points ang mga user mula sa mga pagbili gamit ang Revolut card na puwedeng ipalit sa mga gantimpala. Maaari ring i-transfer ang points sa airline loyalty programmes o gamitin sa pag-book ng hotel. Nakadepende ang bilis ng pag-ipon ng points sa subscription level; mas mabagal sa mas mababang plano.
Karagdagang Serbisyo: Lounges, eSIM, at Iba Pa
Maliban sa banking services, nag-aalok ang Revolut ng iba pang benepisyo tulad ng airport lounge access at eSIM cards. Iba-iba ang presyo nito depende sa subscription level; minsan ay libre ang ilang serbisyo.
Ang SmartDelay ay isang kapaki-pakinabang na tampok para sa mga biyahero. Maaari kang makapasok nang libre sa airport lounges kung na-delay ang flight mo nang higit sa isang oras. Mahalaga na suriin nang mabuti ang mga terms and conditions para magamit nang maayos ang benepisyo.
Mga Plano sa Subscription ng Revolut
Malawak ang inaalok ng Revolut kaya mainam na suriin nang mabuti ang mga tampok nito. Pinagsama namin ang buod ng mga subscription plans ng Revolut, ngunit inirerekomenda pa rin na bisitahin ang opisyal na website dahil nagbabago ang mga detalye at presyo.
Sa kasalukuyan, may limang subscription levels. Karaniwan, mas mataas ang plano, mas marami ang mga dagdag na benepisyo.
Revolut Standard
Revolut Standard ay libreng subscription na walang buwanang bayad. Kasama nito ang isang pisikal na Visa o Mastercard debit card, virtual cards, at IBAN account number. Agad magagamit ang virtual cards habang ilang linggo ang paghihintay sa pisikal na card. May bayad ang delivery ng pisikal na card; libre naman ang virtual cards.
Ang euro-denominated account ay may international IBAN at libre ang mga bank transfers sa loob ng SEPA area. Libre rin ang currency conversion tuwing weekdays hanggang €1,000 bawat buwan; pagkatapos nito may 1% fee. Walang interest ang mga balance kaya hindi ito ideal para sa savings. Ngunit puwedeng mamuhunan sa Flexible Cash Funds ng Revolut na may kaunting kita kapalit ng risk. Puwedeng i-cash out ang investment pabalik sa Revolut account.
Sinusuportahan ng Standard plan ang isang linked <18 account. Kung kailangan ng higit sa isa, kailangang mag-upgrade sa paid subscription.
Kahit anong plano, puwedeng mag-trade sa stocks, ETFs, funds, commodities, at cryptocurrencies sa Revolut. Sa Standard plan, isang commission-free trade lamang ang puwedeng gawin kada buwan.
Sa Standard plan, nakakakuha ng isang RevPoint kada €10 na nagastos, kaya mabagal ang pag-iipon ng points.
Puwedeng makapasok sa airport lounges ng isang beses na may bayad na €34 gamit ang Chinese provider na DragonPass. Maari ring bumili ng eSIM sa app.
Ang Standard ay angkop para sa mga biyahero na hindi madalas maglakbay. Libre ang currency conversions hanggang €1,000 bawat buwan para sa mga bili at ATM withdrawals, pero ang unang €200 lang ang libre sa withdrawal fee, at may 2% fee sa sobra rito. Mabagal ang pag-ipon ng points kaya limitado ang benepisyo.
Revolut Plus
Revolut Plus ay may bahagyang karagdagang benepisyo kumpara sa Standard, nagkakahalaga ng €3.99 bawat buwan, isang abot-kayang presyo.
Kasama rito ang dalawang pisikal na card, libre ang currency conversion hanggang €3,000 bawat buwan, at tumaas ang limit ng walang bayad na ATM withdrawals hanggang €400. May kasamang purchase protection insurance rin. Mas mabilis ang pag-ipon ng RevPoints at puwedeng mag-link ng hanggang dalawang child accounts.
Bagay ang Plus para sa mga gustong dagdag na insurance at mas magandang return sa mga pondo, at sa may higit sa isang child account.
Maaring maging kumplikado ang insurance terms, kaya mainam na basahin ito nang mabuti sa website ng Revolut.
Revolut Premium
Revolut Premium ay nagkakahalaga ng €9.99 kada buwan na may kasamang maraming dagdag na serbisyo at mas maraming pagpipilian sa disenyo ng card.
Tumaas ang free ATM withdrawal limit sa €400 at walang limitasyon sa currency conversions. Kasama rito ang travel insurance bukod sa mga insurance ng Plus plan.
May pito itong libreng subscription sa mga kilalang serbisyo gaya ng NordVPN, Tinder, at Wolt; partikular na kapaki-pakinabang ang NordVPN para sa mga biyahero.
Ang Premium ay mainam para sa madalas maglakbay dahil kasama ang travel insurance at iba pang proteksyon. Kung matatagalan ang flight nang mahigit isang oras, may libreng access sa airport lounge para sa cardholder at isang kasama. Ang iba pang pagpasok ay nagkakahalaga ng €24, isang napakakompetitibong presyo.
Revolut Metal
Revolut Metal ang pinakamataas na plano na may metal payment card, nagkakahalaga ng €15.99 bawat buwan, isang premium na opsyon.
Kasama nito ang mga nabanggit na insurance pati na ang excess sa rental car insurance. Libre ang cash withdrawals hanggang €800. May libreng access sa lahat ng partner services ng Revolut na umaabot sa 12, kabilang ang Financial Times at WeWork.
Ang Metal ay para sa mga elegante at madalas na biyahero na naghahanap ng pinakamahusay na insurance at premium card. Mainam piliin ang Revolut Metal para sa mga mas pinahahalagahan ang karagdagang serbisyo kaysa murang gastusin.
Revolut Ultra
Revolut Ultra ang pinakamataas at pinakamahal na plano, nagkakahalaga ng €60 bawat buwan.
Nagbibigay ito ng walang limitasyong libreng pagpasok sa airport lounges, libre ang ATM withdrawals hanggang €2,000 bawat buwan, libreng global eSIM na may 3GB data kada buwan, at malaking diskwento sa mga international transfers.
Kasama rin ang cancellation insurance na nagpapahintulot sa user na makansela ang biyahe para sa kahit anong dahilan at makatanggap ng 70% refund sa mga gastos. Complex ang mga terms kaya inirerekomenda namin itong basahin nang mabuti.
Mainam ang Ultra para sa mga madalas maglakbay dahil sa walang limitasyong lounge access at libreng eSIM. Pinapadali rin nito ang booking ng murang flights dahil sa insurance. Gayunpaman, hindi namin ito nirerekomenda bilang pangunahing card ng biyahero dahil mas maganda ang benefits ng American Express Platinum sa parehong presyo.
Suporta sa Google at Apple Pay
Lahat ng Revolut cards ay compatible sa Google Pay at Apple Pay. Kumukuha ang mga tindero ng virtual card number mula sa Google o Apple, kaya mas ligtas ang mga transaksyon. Madali rin ang pagbabayad dahil telepono lang ang kailangan.
Curve Pay ay isang magandang alternatibo sa Google at Apple Pay. Mas versatile itong mobile wallet at libre ang basic tier nito.
Ating Karanasan sa Revolut
Pumili kami ng Standard plan ng Revolut upang maranasan ito nang personal. Hindi pa kami nag-upgrade dahil gusto muna naming makita ang mga benepisyo nang walang gastos. Nakikita namin ang potensyal ng Revolut, kaya malamang na magiging bayad na users kami sa hinaharap.
Revolut App
Na-install namin ang Revolut app sa aming mga telepono. Smooth ang proseso ng pag-install at identity verification. Kailangan lang mag-upload ng larawan ng ID at mag-record ng maikling video para ma-verify. Pagkatapos nito, handa nang gamitin ang app.
Ganap na nako-kontrol ang Revolut accounts gamit ang mobile app, tulad ng ibang digital banking services. Puwede kang magbukas ng account at gawin lahat ng banking tasks sa app. Nakikita agad ang balance, transaction history, at mga spending statistics. Kontrolado mo rin ang mga card, tulad ng pag-lock o pagpapalit ng PIN.
Positibo ang aming karanasan sa app. Bagamat nakakalito ito sa simula dahil sa dami ng features, mabilis naming naintindihan at na-master ang paggamit.
Pagkuha ng Card
Nag-order kami ng pisikal na card sa app at gumawa rin ng virtual cards. Pagkatapos naming i-link sa Curve Pay, agad na gumana ang virtual cards. Dumating ang physical card sa loob ng ilang araw sa pamamagitan ng koreo.
Nagdeposito kami gamit ang Google Pay. Mabilis at libre ang mga transaksyon, at instant na lumabas ang pera sa account. Bilang users ng Curve Pay, tuwang-tuwa kami sa integrasyon ng Revolut dito.
Pagsusuri
Base sa aming karanasan at pananaliksik, binibigyan namin ang Revolut ng matibay na 4-star rating bilang isang mobile bank. Gumagana nang maayos ang app at marami itong mga tampok. Lumago na ang Revolut bilang isang mature na banking solution, bagamat maaaring ma-overwhelm ang ilan sa dami ng opsyon kung simple lang ang pangangailangan.
Bottom Line
Narinig na namin ang tungkol sa Revolut sa loob ng ilang taon, ngunit kamakailan lang namin ito sinubukan. Lumampas ito sa aming inaasahan bilang isang maayos at puno ng features na mobile bank. Abot-kaya ang bayad sa mga paid plans kaya sulit ito para sa mga aktibong gumagamit.
Ang pinakamalaking hamon para sa mga bagong users ay ang dami ng tampok. Hindi lang ito simpleng payment card kundi kumpletong banking package. Bagamat nakatuon ito sa mga batang biyahero, angkop din ito para sa marami pang iba. Bago mag-subscribe, mainam na suriin nang mabuti ang mga terms at paglalarawan ng serbisyo.
Karaniwan naming kinakansela ang mga payment card na hindi na kailangan pagkatapos ng testing, pero hindi ito ang kaso sa Revolut. Kasama na ito at ang Curve Pay sa aming pang-araw-araw na gamit.
Ang artikulong ito ay unang inilathala sa sa English at kalaunan ay isinalin sa Ingles gamit ang tulong ng AI.
Add Comment
Comments