评测：Wise——旅行者的最佳用卡？
本页面内容包含联盟链接。点击这些链接不会让你支付额外费用，但如果你通过链接购买产品，我们可能会获得一小部分佣金。
Wise 是面向需要多币种账户的旅行者、数字游民和移民的解决方案。通过 Wise，你可以安全转账、以市场上更优的汇率兑换货币，并用 Wise 借记卡花掉账户里的各种币种。Wise 的相关费用相较竞争对手更低。更多内容请查看我们的 Wise 评测。
文章内容
Wise 是什么？
Wise 是一家成立于 2011 年的支付服务公司。Wise 专注国际汇款，使命是为跨境的每个人提供实惠、快速、便捷的支付体验。 与传统银行相比，Wise 允许你持有多种货币，并提供更方便且更划算的货币兑换。
公司最初来自爱沙尼亚，如今总部位于英国伦敦。
Wise 对向家乡汇款的移民和领取外币薪资的员工尤为有用。虽然 Wise 起步于汇款服务，但其理念与目标用户已逐步演进。如今，Wise 不止是汇款工具，更像是一家为全球游民与旅行者量身打造的多币种银行。 此外，Wise 还提供借记支付卡，使外币消费更为实用。
Wise 的服务以应用程序为基础，目前已支持多种货币。
Wise 如何运作？
Wise 让用户可以快速、低成本地进行国际转账，也可用借记卡直接消费。
如果你对 Wise 不熟悉，可能会好奇它的运作原理，以及为什么能比传统银行或同类竞争对手更快、更便宜地完成国际转账。
下面简要说明该平台的运作方式与优势。
快速的跨境汇款
Wise 成本低、速度快的关键在于：资金本身并不跨境流动。其效率源于公司在所支持的每个国家都设有本地银行账户。当你向海外的家人、朋友或同事转账时，你与对方并没有发生直接的跨境资金往来。
你可以直接在主要货币中，把传统银行的转账打入你的 Wise 账户；同时，也可轻松把 Wise 里的钱汇至传统银行账户。Wise 为国际转账提供了现代化解决方案，让跨境汇款变得简单。
Wise 借记卡
实体 Wise Visa 卡是一张借记卡，申请费用为 7 欧元。应用内的虚拟卡免费。
Wise 借记卡几乎可在全球各国的门店与互联网支付使用，仅极少数国家或地区例外。 资金会从用户的 Wise 账户划转；如果账户中没有目标货币，Wise 会将资金以远低于传统银行费用的成本兑换为目标货币。因此，在国外使用 Wise 借记卡通常比使用传统银行发行的卡更省钱。
Wise 支持 Apple 与 Google Pay，因此仅用虚拟 Wise Visa 就能在店内付款。
Wise 借记卡对度假者和数字游民都很实用。因为你可以在 Wise 账户中以多种货币存放资金，你可以在汇率最合适时先行兑换——甚至在出发之前。在目的地，你可以用 Wise 借记卡在 ATM 取现，或在商店直接刷卡支付。这样消费就像当地人一样，因为货币已事先兑换好。
Wise 借记卡特别适合经常旅行的人，最大优势在于其兑换成本低于传统银行；你甚至可以在出发前就完成兑换。
使用 Wise 的好处
当你使用与本币不同的货币时，Wise 的优势尤为明显。
以不同货币存款
几乎任何货币都可以存入 Wise。 对于部分货币，用户还能获得真实的银行账号，用于接收来自 Wise 之外的银行转账。GBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX 和 ZAR 可接收常规银行转账。其他货币仅支持从 Wise 向外转账。
资金也可以存入“钱罐”，并被锁定无法消费。 这样就能把日常用钱与储蓄清晰分开。
利息收益
Wise 账户里的钱通常不计息。不过，对于欧元、英镑和美元，你可以选择以常规货币持有，或通过基金持有由政府支持的资产。若选择后者，在照常可用的前提下，你可能获得约 2%–6% 的利息；具体利率会变动。这一优势也有代价：即便风险较低，你的本金仍然面临风险。
更低成本的货币兑换
银行兑换通常会收取最高达 3% 的费用。Wise 在多组货币对上的收费低于 0.5%，比银行更便宜。 用 Wise 兑换货币更实惠。
汇款到海外账户
通过 Wise 应用，即便是 Wise 不能持有的某些货币，你也可以向海外汇款。在这种情况下，只要收款人拥有该国的银行账户即可。
从海外收款
你可以用最常见的货币，把普通银行转账直接打到你的 Wise 账户。你会获得真实的银行账号以便接收转账。
为 Wise 账户充值
Wise 提供多种充值方式。最省钱的是银行转账与开放银行（Open Banking）。 借记卡/信用卡与 Google Pay 充值费用略高。其他方式也可用；部分方式可以即时到账，而更便宜的方式可能会有短暂延迟。
使用 Wise 的费用
下载 Wise 应用、注册账户、开立银行账户并获取免费虚拟 Visa 卡，均无需费用。
兑换费用
Wise 支持 50 多种货币之间的兑换。兑换成本会随货币对而异；在最优惠的情况下，兑换费仅为兑换金额的 0.41%。你可以在 Wise 官网 的计算器上查看最新费用。
支付费用
使用借记卡支付本身免费。但如涉及货币兑换，可能会产生额外费用。极少数情况下，商户也会对刷卡收取费用。
ATM 手续费
使用 Wise 借记卡，每月可在 ATM 免费取现合计 200 欧元，但最多仅限两笔。 第三笔取现或超过每月 200 欧元的部分，将按超出金额的 1.75% 加每笔 0.50 欧元的固定费用收取。
Wise 支付卡会在可能时自动使用你账户中的当地货币；否则，将按真实汇率自动兑换，费用低至 0.41% 起。
由于 ATM 免费额度较低，更建议在商店直接刷卡，把现金留给只能用现金的场合。
转账
在不涉及兑换的情况下，从 Wise 账户转账到你的常用银行账户免费。向其他 Wise 用户转账也免费。
如需货币兑换，或使用银行卡等快速方式为 Wise 账户加款，将产生相应费用。
若不涉及兑换并选择最便宜的方式，加款通常免费。
我们如何使用 Wise？
我们出行到欧元区之外时，总是随身带着 Wise 借记 Visa 卡，用 Wise 账户里预先兑换好的当地货币像当地人一样付款。
例如，在前往印尼的几个月前，我们一直关注欧元兑印尼卢比的每日汇率。每当汇率合适，就为我们的印尼卢比账户充值。这样，当地货币已经在我们的多币种账户里待命，甚至在抵达巴厘岛之前就可以随时使用。
Wise 的竞争对手
除了 Wise，市面上也有提供类似服务的对手。我们试用过 Western Union 在线银行、WorldRemit 和 Remitly 等汇款平台。说实话，Wise 更胜一筹——更好的汇率与更低的费用，意味着真正的节省。
Wise 与 Curve
Wise 与 Curve 在某些方面相似，但各自为持卡人提供不同的优势。两者都是我们旅行时的心仪之选。
Wise 允许你在海外免费取现最多 200 欧元。向其他 Wise 账户转账（同一货币）也免费，且通常可即时到账。 这在与他人同行、需要分摊花费时很方便。
在海外使用 Wise 借记卡，若选择以当地货币支付并从你持有的对应货币余额中扣款，则无需额外费用。
Curve 是一款移动钱包，你可以把多张信用卡与借记卡添加到账户中，并在支付时轻松切换。与 Wise 不同，Curve 提供四个订阅档位。可免费从 ATM 取现的额度取决于订阅级别：例如，免费档并不包含任何免费取现额度；更高档位将免费海外 ATM 取现额度提高到 400–600 欧元/英镑，超过部分收取少量费用。
把支付卡添加到 Curve 时，留意发卡行可能对取现收取的费用。想要充分享受 Curve 的免费海外 ATM 取现，需确保底层发卡行本身不收取取现手续费。Curve 会按万事达的汇率处理海外 ATM 取现和刷卡消费的兑换，不额外加价，这意味着你可以避免许多发卡行通常收取的货币转换费。
Curve 与 Wise 的兑换费用都很友好，但它们彼此互补。Curve 为旅行者提供了大量实用功能，而 Wise 则适合持有多币种与接收银行转账。我们建议两者搭配使用，但并非要把它们叠加在一起用。
Wise 安全吗？
答案是：安全。由于 Wise 并非银行，存放其中的资金不受政府存款保障。Wise 将客户资金托管在传统银行，并与自有资金隔离。 因此，即便 Wise 破产，客户资金也会以独立账户形式保存在托管银行。只有在托管银行本身资不抵债时，资金才可能受损，而这种情况极为罕见。
由于 Wise Visa 卡是借记卡而非信用卡，你无法花超过账户余额的钱。这也是 Wise Visa 卡安全的原因之一——不会出现超支风险。
评分
我们给 Wise 打出 5 星的旅行应用评分。服务价格亲民且无固定月费；兑换成本低、汇率更好；你还能在 Wise 账户中持有不同货币，日后再花。此外，配合 Wise 借记卡，消费也很方便。
总结
我们试过多家国际汇款公司，Wise 的汇率一直处于市场领先，同时兑换费用也低于传统银行。旅行时我们总是使用 Wise 借记卡；需要向海外账户汇款时，我们也都会通过 Wise 完成。
Wise 应用操作简单，便于管理账户。你可以免费开立多币种账户，用于提前充值或接收不同货币的款项。因此，我们推荐出行时使用 Wise 借记 Visa 卡：在目的地使用当地货币支付，享受低兑换费用与零交易手续费。
你已经在用 Wise 吗？欢迎在下方分享看法。
