Rebyu ng Revolut: tampok ang mga pangunahing benepisyo
Ang nilalaman sa pahinang ito ay naglalaman ng mga affiliate na link. Ang pag-click sa mga link na ito ay hindi ka magkakaroon ng dagdag na gastos, ngunit maaari kaming kumita ng maliit na komisyon mula sa mga pagbili.
Ang Revolut ay isang all-in-one na solusyon na pinagsasama ang mga account sa bangko, mga kasangkapan sa pamumuhunan, at mga card sa pagbabayad sa iisang app. Nag-aalok din ito ng malawak na hanay ng karagdagang mga tampok. Sa madaling sabi, gumagana ito bilang isang mobile bank. Sa artikulong ito, tatalakayin namin ang mahahalagang tampok at mga plano sa subscription ng serbisyo. Magpatuloy sa pagbabasa para malaman kung bakit namumukod-tangi ang Revolut.
Nilalaman ng artikulo
Revolut sa Buod
Ang Revolut ay kumpanyang itinatag sa UK noong 2015 nina Nikolay Storonsky at Vlad Yatsenko. Mayroon itong lisensiya sa pagbabangko na inisyu ng Lithuania, kaya makapagbibigay ito ng serbisyong bangko sa ilang bansa sa EU. Sa UK, noong 2021 lang nag-apply ang Revolut para sa lisensiya sa pagbabangko. Ang bangko, na may libu-libong empleyado, ay kumikita na.
Ang pangunahing produkto ng Revolut ay isang debit card na may samu’t saring karagdagang serbisyo. Pinahihintulutan ng Revolut ang pagdedeposito ng pera sa iba’t ibang currency, madaling pagpapadala ng pondo sa ibang user ng Revolut, at pag-execute ng mga transaksiyong pamumuhunan. Isa ang Revolut sa mga makabago at maraming nagagawa na mobile bank na walang pisikal na sangay.
Magkapareho ba ang Revolut at Wise?
Maraming magkatulad na tampok ang Revolut at Wise, ngunit magkaiba ang pokus nila. Ang Revolut ay isang komprehensibong mobile bank, samantalang ang Wise ay pangunahing dalubhasa sa money transfer at currency exchange. Gayunman, lumiit na ang pagitan ng pagkakaiba dahil unti-unting nagdagdag ang Wise ng mga tampok sa mobile banking, habang naglabas naman ang Revolut ng mga kakayahang katulad ng sa Wise. Magandang magkapareha ang Wise at Revolut, at malinaw ang posisyon ng bawat isa sa merkado.
Mga Tampok ng Revolut
Higit pa sa isang payment card ang Revolut; nag-aalok ito ng mga serbisyong pangbangko. Saklaw ng malawak na hanay ng serbisyo ang iba’t ibang pangangailangang pangbangko. Nakadepende ang mga tampok at pagpepresyo sa antas ng subscription ng user sa Revolut.
Account sa Bangko
Nagbibigay ang Revolut ng euro-denominated na bank account at IBAN para sa karaniwang bank transfer. Libre ang pagtanggap at pagpapadala ng euro transfer sa loob ng SEPA area. Binubuo ang rehiyong SEPA (Single Euro Payments Area) ng 36 bansa sa Europa kung saan iisa ang panuntunan para sa mga bayad sa euro.
Mga Multi-Currency Account
Posibleng magbukas ng mga currency account sa Revolut, kung saan maaari kang magdeposito ng malalaking currency gaya ng US dollar. Maaari ka ring magsagawa ng international transfer mula sa mga account na ito. Nag-iiba ang bayad sa serbisyo depende sa bansang padadalhan at sa currency ng transfer. Ang paglilipat ng pera at pagpapalit ng currency sa pagitan ng sarili mong mga account sa Revolut ay alinman sa libre o mura, depende sa antas ng iyong subscription.
Mga Insurance
Kabilang sa mga bayad na antas ng subscription ng Revolut ang iba’t ibang polisiya ng insurance. Kasama rito ang product insurance, fraud protection, travel insurance, rental car insurance, at trip cancellation insurance. Nagbibigay kami ng higit pang detalye tungkol sa mga insurance na ito sa seksiyong tumatalakay sa mga antas ng subscription ng Revolut.
Mga Payment Card
Maaaring magkaroon ng mga pisikal na payment card ang mga account sa Revolut. Walang buwanang bayad ang mga card na ito, ngunit maaaring may singil para sa pag-isyu at paghahatid ng pisikal na card. Kung sapat na ang virtual card, maaari itong likhain sa app nang libre. Mahusay gumana ang virtual card, halimbawa sa Curve Pay, kaya madalas hindi na kailangan ang pisikal na card. Nag-aalok din ang Revolut ng single-use na card number na balidong gamitin sa mga high-risk na online marketplace.
Nakadepende sa antas ng subscription ang dami ng libreng Revolut card, at may absolutong limitasyon din sa kabuuang bilang ng card anuman ang tier.
Maaari mong itali ang isang partikular na payment card sa isang partikular na Revolut account—halimbawa, isang card para sa USD account at isa pa para sa EUR account. Bilang alternatibo, maaari mong i-configure ang isang card para ma-access ang lahat ng account, at awtomatikong gagawin ng Revolut ang currency conversion kapag kailangan.
Pinagsamang Account
Pinahihintulutan ng Revolut ang pagbubukas ng joint account kasama ang kapareha, kaibigan, o ibang tao. Pinaghahatiang balanse ang account, at parehong may kakayahang pamahalaan ang pondo gamit ang mobile app. Maaaring mag-isyu ng dedikadong payment card na nakalaan para sa joint account.
Nakaugnay na Account para sa mga Bata
Maaaring lumikha ang isang adult na user ng Revolut ng mga nakaugnay na profile na tinatawag na Revolut <18 accounts para sa isa o higit pang mga anak. Maaaring subaybayan ng nasa hustong gulang ang detalye ng account ng bata sa pamamagitan ng kanilang app, habang maaaring i-install ng bata ang app sa kanilang telepono at tumanggap ng card para sa paggastos. Nakadepende sa antas ng subscription ng nasa hustong gulang ang pinakamataas na bilang ng mga <18 account na maaaring i-link.
Ang magulang ang nangangasiwa sa mga Revolut <18 account at responsable sa paggamit ng mga ito.
Revolut Pro
Ang Revolut Pro ay karagdagang tampok sa loob ng Revolut para sa mga freelancer, self-employed, at maliliit na negosyante. Nagbibigay ito ng libreng business account na may hiwalay na IBAN, isang pisikal na card, at isang virtual card. Walang dagdag na bayad ang Revolut Pro lampas sa karaniwang buwanang bayad sa Revolut, ngunit may singil sa pagtanggap ng bayad mula sa customer. Maaaring tumanggap ng bayad ang mga user ng Revolut Pro sa pamamagitan ng card transaction at QR code, na tumutulong na panatilihing hiwalay ang gastos sa negosyo mula sa personal na paggasta sa Revolut. Maaaring kumita ang mga user ng hanggang 1% cashback sa lahat ng pagbili gamit ang card, kaya kapaki-pakinabang ang Revolut Pro para sa mga aktibong gumagamit.
Iba ang Revolut Pro sa Revolut Business dahil nakalaan ito para sa sole traders at hindi nangangailangan ng business registration. Available ang serbisyo sa app ng Revolut at tumutulong itong pamahalaan ang kita, gastos, at mga transaksiyon nang mahusay.
Flexible Cash Funds
Nag-aalok ang Revolut ng mga account na may interes na awtomatikong ini-invest ang iyong deposito sa mababang panganib na pondo. Simple itong paraan para palaguin ang pera habang madaling ma-access anumang oras. Karaniwang nasa 2% hanggang 5% ang interest rate, depende sa currency at sa antas ng subscription mo sa Revolut. Bagaman may maliit na panganib sa pamumuhunan, kadalasang diretso lang ang pagbalik ng pondo sa regular mong Revolut account, kaya nababanat at likido ang mga account na ito bilang investment option.
Mga Stock, Kalakal, at Cryptocurrency
Maaaring makipagkalakalan ang mga user ng Revolut ng stocks, ETFS, commodities, at cryptocurrencies. Kailangang kumpletuhin ng user ang isang palatanungan bago ang unang pamumuhunan upang matiyak ang kanilang pag-unawa sa panganib ng investment. Kompetitibo ang mga bayarin sa pangangalakal kumpara sa tradisyunal na bangko.
RevPoints
Ang RevPoints ang programa ng gantimpala ng Revolut. Kumita ng points mula sa mga pagbiling ginawa gamit ang Revolut card, na maaari mong i-redeem para sa mga reward. Maaaring ilipat ang RevPoints sa mga loyalty program ng airline o gamitin sa pag-book ng hotel. Nakadepende sa antas ng subscription ang bilis ng pag-iipon ng points, at mas mabagal ito sa mas mababang tier.
Karagdagang Serbisyo: Mga Lounge, eSIM, at Iba Pa
Bukod sa mga serbisyong pangbangko, nag-aalok ang Revolut ng iba pang serbisyo gaya ng access sa airport lounge at eSIM card. Nag-iiba ang presyo depende sa antas ng subscription; sa ilang kaso, maaaring libre ito.
Kapaki-pakinabang para sa mga biyahero ang SmartDelay. Maaaring makapasok nang libre sa mga airport lounge ang user kapag naantala nang higit sa isang oras ang kanilang flight. Mahalaga ang pagrepaso sa mga tuntunin at kundisyon upang lubos na mapakinabangan ang benepisyong ito.
Mga Plano ng Subscription sa Revolut
Malawak ang hanay ng serbisyo ng Revolut, kaya mainam na maglaan ng oras para maunawaan nang tama ang mga tampok nito. Nagtipon kami ng buod ng mga plano ng subscription ng Revolut, ngunit inirerekomenda naming tingnan ang detalye sa opisyal na website ng Revolut dahil maaaring magbago ang mga tampok at presyo ng mga plano.
May limang antas ng subscription sa oras ng pagsulat na ito. Sa pangkalahatan, mas marami ang dagdag na tampok ng mas mataas na tier kumpara sa nauna rito.
Revolut Standard
Ang Revolut Standard ay subscription na walang buwanang bayad. Kasama rito ang isang pisikal na Visa o Mastercard debit card, mga virtual card, at IBAN account number. Agad magagamit ang virtual card, samantalang ilang linggo bago dumating ang pisikal na card. May delivery fee ang Revolut para sa pisikal na card, ngunit libre ang mga virtual card.
May international IBAN ang euro-denominated na Revolut account, kaya libre ang bank transfer sa loob ng SEPA payment area. Libre rin ang currency conversion sa mga araw ng trabaho hanggang €1,000 bawat buwan. Paglampas dito, may 1% conversion fee. Walang interes na ibinabayad sa balanse ng account, kaya hindi angkop ang Revolut para sa pag-iipon. Gayunman, maaari mong i-invest ang pondo sa Flexible Cash Funds ng Revolut, na nag-aalok ng maliit na balik kapalit ng panganib. Maaaring i-redeem ng mga user ang kanilang investment pabalik sa kanilang Revolut account.
Sinusuportahan ng Standard plan ang isang nakaugnay na account para sa isang bata. Kailangang mag-upgrade sa bayad na subscription ang mga user na nangangailangan ng higit sa isang child account.
Anuman ang antas ng subscription, pinapayagan ng Revolut ang pangangalakal ng stocks, ETFS, pondo, kalakal, at cryptocurrencies. Isang beses kada buwan ang libreng trade ng mga Standard-tier na user.
Kumakamit ang mga may hawak ng Standard card ng isang RevPoint sa bawat €10 na ginastos. Mabagal ang pag-ipon ng points.
Maaaring makapasok ang mga miyembrong Standard sa mga airport lounge sa one-time na bayad na €34 sa pamamagitan ng Chinese provider na DragonPass. Maaari ring bumili ng eSIM sa app.
Ang Standard subscription ay angkop para sa paminsan-minsang paglalakbay. Libre ang currency conversion hanggang €1,000 bawat buwan para sa mga pagbili at pag-withdraw sa ATM, ngunit ang unang €200 lang sa pag-withdraw sa ATM ang walang bayad. Pagkatapos nito, may 2% withdrawal fee. Mabagal ang pag-ipon ng RevPoints, kaya limitado ang benepisyo sa antas na Standard.
Revolut Plus
Ang Revolut Plus ay bahagyang pinahusay na bayad na opsyon kumpara sa Standard plan. Nagkakahalaga ito ng €3.99 bawat buwan, na napakakumbinyente.
May kasamang dagdag na tampok ang Revolut Plus kumpara sa Standard plan. Nag-aalok ito ng dalawang pisikal na card, libreng currency conversion hanggang €3,000 bawat buwan, at itinaas ang limitasyon ng fee-free na ATM withdrawal sa €400. May purchase protection insurance din ang Plus-tier account. Mas mabilis ang pag-ipon ng RevPoints kaysa sa Standard plan, at maaari kang mag-link ng hanggang dalawang account para sa mga bata, sa halip na isa lang.
Bagay ang Revolut Plus sa mga user na sapat na ang Standard plan ngunit nais ng dagdag na benepisyo sa insurance at bahagyang mas magagandang balik mula sa pondo. Mainam din ito para sa nangangailangan ng maraming nakaugnay na account para sa mga bata.
Maaaring maging kumplikado ang mga tuntunin ng insurance, kaya mainam na repasuhin ang mga ito sa website ng Revolut.
Revolut Premium
Ang Revolut Premium ay nagkakahalaga ng €9.99 bawat buwan. Kapalit ng mas mataas na bayad, may kasama itong maraming karagdagang serbisyo. Mas marami ring pagpipilian sa disenyo ng card, kaya mas madali ang pagkakaroon ng kaaya-ayang itsura ng card.
Itinaas ng Premium plan ang limitasyon sa fee-free na pag-withdraw sa ATM sa €400 at inalis ang cap sa libreng currency conversion, kaya walang limitasyon sa mga transaksiyon. Kabilang din ang travel insurance bukod sa lahat ng insurance sa antas na Plus.
Kumukuha ang mga Premium user ng pitong libreng subscription sa mga kilalang serbisyo, kabilang ang NordVPN, Tinder, at Wolt. Lalo nang kapaki-pakinabang ang NordVPN para sa mga biyahero.
Pinakamainam ang Revolut Premium para sa madalas maglakbay, dahil kasama ang travel insurance at iba pang proteksiyon. Bukod pa rito, kung maantala ang flight ng higit sa isang oras, makakapasok nang libre sa airport lounge ang may hawak ng card at isang kasama. Ang iba pang pagbisita sa lounge ay nagkakahalaga ng €24, na kompetitibong presyo.
Revolut Metal
Ang Revolut Metal ang nangungunang plan na may metal na payment card. Nagkakahalaga ito ng €15.99 bawat buwan, kaya mas premium na opsyon ito.
Bukod sa mga benepisyo sa insurance na nabanggit sa itaas, kasama sa Metal plan ang excess rental car insurance. Libre ang pag-withdraw ng cash hanggang €800. May libreng access din ang user sa lahat ng partner service ng Revolut, na binibilang naming 12. Bukod sa mga nabanggit, kasama sa listahan ang mga serbisyong gaya ng Financial Times at WeWork.
Perpekto ang Revolut Metal para sa mga madalas bumiyahe at may hilig sa estilo na nais ng pinakamainam na saklaw ng insurance at premium ang hitsura ng card. Magandang pagpili ang Revolut Metal para sa mga user na mas pinahahalagahan ang karagdagang serbisyo kaysa mababang gastos.
Revolut Ultra
Ang Revolut Ultra ang pinakamataas at pinakamahal na antas ng subscription, na nagkakahalaga ng €60 bawat buwan.
May kasama ang card na iba’t ibang mahahalagang perk. May walang limitasyong libreng access ang user sa mga airport lounge. Umaabot sa €2,000 bawat buwan ang fee-free na pag-withdraw sa ATM. May libreng global eSIM na may 3GB na data buwan-buwan. May malalaking diskuwento sa international transfer.
Kapansin-pansin din ang cancellation insurance ng Ultra na nagbibigay-daan sa user na kanselahin ang biyahe sa anumang dahilan at ma-refund ang 70% ng kanilang gastos. May kumplikadong tuntunin ang insurance na ito, kaya inirerekomenda naming suriing mabuti ang mga kondisyon ng polisiya.
Pinakamainam ang Revolut Ultra para sa madalas maglakbay dahil sa walang limitasyong access sa lounge at libreng eSIM. Pinadadali ng malawak na cancellation insurance ang pag-book ng murang flight. Gayunman, hindi namin inirerekomenda ang Revolut Ultra bilang pangunahing card ng manlalakbay, dahil nag-aalok ang American Express Platinum ng mas magagandang benepisyo sa halos kaparehong presyo.
Suporta sa Google at Apple Pay
Lahat ng card ng Revolut ay compatible sa Google at Apple Pay. Tanging virtual card number mula sa Google o Apple ang natatanggap ng merchant, kaya mas ligtas ang transaksiyon. Madali rin ang pagbabayad dahil telepono lang ang kailangan mo.
Ang Curve Pay ay praktikal na alternatibo sa Google at Apple Pay. Mas maraming nagagawa itong pitakang mobile, at libre ang basic tier nito.
Ang Aming Karanasan sa Revolut
Sumali kami sa Standard plan ng Revolut para magkaroon ng aktuwal na karanasan. Hindi pa kami nag-upgrade sa bayad na plan, dahil sinusuri muna namin ang mga benepisyo ng app nang walang gastos. Gayunman, nakita namin ang malaking potensyal ng Revolut at malamang na maging bayad na user kami sa hinaharap.
Revolut App
In-install namin ang Revolut app sa aming mga telepono. Maayos ang proseso ng pag-install at pag-verify ng pagkakakilanlan. Kailangang magsumite ang user ng mga larawan ng ID at maikling video para sa beripikasyon. Kapag natapos mo na ang mga hakbang na ito, handa nang gamitin ang app.
Sakop nang buo ng mobile app ng Revolut ang pamamahala ng account, gaya ng sa iba pang digital banking services. Sa esensiya, gumagana ang Revolut bilang mobile bank na nagpapahintulot sa iyong magbukas ng account at pamahalaan ang araw-araw na gawain sa pagbabangko direkta sa app. Malinaw nitong ipinapakita ang iyong balanse, kasaysayan ng transaksiyon, at kapaki-pakinabang na estadistika ng paggastos. Makokontrol mo rin ang iyong mga card sa app, kasama ang pag-lock o pagpapalit ng PIN.
Maganda ang naging karanasan namin sa Revolut app. Gayunman, dahil sa lawak ng mga tampok nito, bahagya itong nakalula sa simula. Mabilis din naman kaming nasanay.
Pagkuha ng Card
Umorder kami ng pisikal na card sa app at lumikha ng mga virtual card. Pagka-link namin sa Curve Pay, agad gumana ang mga virtual card. Dumating ang pisikal na card sa koreo makalipas ang ilang araw.
Nagdeposito kami ng pondo sa aming Revolut account gamit ang Google Pay. Mabilis at libre ang mga transaksiyon, at agad na-available ang pondo. Bilang mga gumagamit ng Curve Pay, natuwa kami na integrated ang Revolut sa Curve Pay.
Rating
Batay sa aming karanasan at pananaliksik, binigyan namin ng matibay na 4-star rating ang Revolut bilang mobile bank. Maayos tumatakbo ang app at malawak ang mga tampok. Naging hinog na solusyong bangko ang Revolut, bagaman maaaring nakalula ang dami ng opsyon para sa may mas simpleng pangangailangan.
Konklusyon
Matagal na naming naririnig ang tungkol sa Revolut, ngunit kamakailan lang namin ito sinubukan. Higit pa sa inaasahan namin ang ibinigay nito—isang pinakinis na mobile bank na may malawak na kakayahan. Makatarungan ang presyo ng mga bayad na plan, kaya madaling sulit para sa mga aktibong user.
Ang pinakamalaking hamon para sa bagong user ay ang dami ng tampok. Hindi lang payment card ang Revolut kundi isang kumpletong paketeng pangbangko. Bagaman pangunahing tumutukoy ito sa mga batang manlalakbay, bagay ito sa marami pang iba. Bago mag-subscribe, makabubuting repasuhin nang mabuti ang mga termino at deskripsiyon ng serbisyo.
Kadalasan ay kinukansela namin ang mga payment card na hindi na kailangan matapos subukan, ngunit hindi ganoon ang nangyari sa Revolut. Ito at ang Curve Pay ay naging bahagi ng aming araw-araw na routine.
