Pagsusuri: Wise – ang pinakamahusay na money card para sa mga manlalakbay?
Ang nilalaman sa pahinang ito ay naglalaman ng mga affiliate na link. Ang pag-click sa mga link na ito ay hindi ka magkakaroon ng dagdag na gastos, ngunit maaari kaming kumita ng maliit na komisyon mula sa mga pagbili.
Ang Wise ay solusyon para sa mga manlalakbay, nomad, at imigrante na nangangailangan ng multi-currency account. Sa Wise, maaari kang maglipat ng pera nang ligtas, magpalit ng pera sa pinakamahusay na palitan sa merkado, at gastusin ang pera sa iyong account gamit ang Wise debit card. Mas mababa ang mga bayarin ng Wise kumpara sa mga kakompetensya nito. Magbasa pa sa aming pagsusuri sa Wise.
Nilalaman ng artikulo
Ano ang Wise?
Wise ay isang serbisyong pagbabayad na itinatag noong 2011. Ang espesyalidad ng Wise ay internasyonal na paglilipat ng pera, at ang misyon ng kumpanya ay mag-alok ng abot-kaya, mabilis, at madaling mga pagbabayad para sa lahat sa iba’t ibang hangganan. Pinapayagan ka ng Wise na maghawak ng maraming pera sa iba’t ibang currency at nag-aalok ng maginhawa at mas matipid na palitan kumpara sa tradisyunal na mga bangko.
Nagsimula ang kumpanya sa Estonia. Ngayon, nasa London, Great Britain ang punong-tanggapan nito.
Mahalaga ang Wise para sa mga imigrante na nagpapadala ng pera pauwi at sa mga empleyadong tumatanggap ng sahod mula sa ibang bansa. Habang nagsimula ang Wise bilang serbisyong remittance, nag-evolve ang konsepto at target na audience nito. Ngayon, higit pa ang Wise sa isang serbisyo ng money transfer; isa itong multi-currency bank na iniangkop para sa global nomads at mga manlalakbay. Bukod pa rito, kabilang sa hanay ng produkto ng Wise ang isang debit payment card na nagpapadali sa paggastos ng dayuhang currency.
Ang sentro ng mga serbisyo ng Wise ay ang Wise application, na kasalukuyang sumusuporta sa maraming currency.
Paano Gumagana ang Wise?
Pinapahintulutan ng Wise ang mga user na maglipat ng pera sa buong mundo nang mabilis at mura. Maaari ring gastusin ang pera gamit ang debit card.
Kung bago ka sa Wise, maaaring iniisip mo kung ano ang batayan ng operasyon nito at paano nakakayang mag-alok ng kumpanyang ito ng mas mura at mas mabilis na internasyonal na paglilipat ng pera kaysa sa tradisyunal na mga bangko at mga kakompetitor na may katulad na serbisyo.
Ipinaliwanag namin nang maikli kung paano gumagana ang plataporma at ang mga benepisyo nito.
Mabilis na Paglipat ng Pera sa Iba’t ibang Bansa
Isa sa mga pangunahing dahilan sa likod ng mababang gastos at bilis ng Wise ay hindi talaga tumatawid ng mga hangganan ang paglilipat ng pera nito. Nakabatay ang bilis at mababang gastos ng Wise sa katotohanang may bank account ang kumpanya sa bawat bansang sinusuportahan nito. Kapag naglipat ka ng pera sa isang kapamilya, kaibigan, o kasamahan na nakatira sa ibang bansa, hindi ka direktang nakikipagtransaksiyon sa kanila sa alinmang punto.
Direkta kang makatatanggap ng tradisyunal na bank transfer sa iyong Wise account sa mga pangunahing currency. Maaari ka ring madaling magpadala ng pera mula sa Wise papunta sa mga account sa tradisyunal na mga bangko. Nagbibigay ang Wise ng makabagong solusyon para sa internasyonal na paglilipat ng pera, kaya madali ang pagpapadala ng pondo lampas sa mga hangganan.
Wise Debit Card
Ang pisikal na Wise Visa Card ay isang debit card na maaaring i-order sa halagang 7 euro. Libre ang virtual card sa loob ng application.
Maaaring gamitin ang Wise debit card para magbayad sa anumang tindahan at sa internet sa halos lahat ng bansa, may ilang pagbubukod. Ibinabawas ang pera sa tumatanggap mula sa Wise account ng user. Kung wala ang target na currency na naka-deposito sa kanilang account, hahawakan ng Wise ang conversion papunta sa target na currency nang mas mura kaysa sa mga bayarin ng tradisyunal na bangko. Kaya mas mura ang paggamit ng Wise debit card sa ibang bansa kaysa sa mga card na inisyu ng karaniwang mga bangko.
Sinusuportahan ng Wise ang Apple at Google Pay, kaya sapat na ang virtual na Wise Visa para makapagbayad sa mga tindahan.
Praktikal na kasangkapang pangbiyahe ang Wise debit card para sa mga holidaymaker at nomad. Dahil maaari kang magdeposito at maghawak ng pera sa iyong mga Wise account sa maraming iba’t ibang currency, maaari kang magpalit ng pera kapag pinakamaganda ang palitan – kahit bago ang biyahe. Sa destinasyon, maaari kang mag-withdraw sa ATM gamit ang Wise debit card o magbayad nang direkta sa tindahan. Sa ganitong paraan, gumagastos ka na parang lokal dahil naipalit na ang currency.
Lalong bagay ang Wise debit card sa mga madalas maglakbay, dahil ang pinakamalaking bentahe nito ay mas mura ang gastos sa palitan sa Wise kaysa sa singil ng tradisyunal na mga bangko. Maaari mo ring ipagpalit ang currency bago ang biyahe.
Mga Benepisyo ng Paggamit ng Wise
Pinakamahalata ang mga bentahe ng Wise lalo na kapag gumagamit ka ng currency na iba sa iyong home currency.
Pera na Naka-deposito sa Iba’t ibang Currency
Makapagdedeposito ka sa Wise halos sa anumang currency. Para sa ilang currency, tumatanggap din ang user ng totoong bank account number para tumanggap ng bank transfer mula sa labas ng Wise. Maitatanggap ang karaniwang bank transfer sa GBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX at ZAR. Para sa ibang currency, maaari lamang ang mga paglipat palabas ng Wise.
Maaari ring magdeposito ng pera sa mga “jar” kung saan naka-lock ang mga ito para hindi magastos. Ito ay paraan para paghiwalayin ang pang-araw-araw na pangangailangan at ipon.
Pagkita ng Interes
Karaniwang hindi kumikita ng interes ang pera sa Wise account. Gayunman, para sa euro, pound at dollar, maaari mong piliing hawakan ang pera bilang karaniwang currency o bilang government-backed assets sa pamamagitan ng isang pondo. Kapag pinili mo ang huli, kikita ka ng humigit-kumulang 2 hanggang 6 porsiyentong interes habang magagamit mo pa rin ang pera gaya ng dati. Nagbabago-bago ang eksaktong rate. May kapalit ang benepisyong ito. Nasa panganib ang iyong kapital, kahit mababa.
Mas Murang Palitan ng Currency
Karaniwang naniningil ang mga bangko ng hanggang 3% para sa pagpalit ng currency. Mas mababa sa 0.5% ang singil ng Wise para sa ilang currency pair, mas mababa kaysa sa mga bangko. Abot-kaya ang Wise para sa pagpapalit ng currency.
Paglipat ng Pera sa Dayuhang Account
Sa pamamagitan ng Wise application, maaari kang magpadala ng pera sa ibang bansa kahit sa mga currency na hindi maaaring i-hold sa Wise. Sa ganitong kaso, sapat na na may bank account ang tatanggap sa bansang padadalhan ng pera.
Paglipat ng Pera Mula sa Ibang Bansa
Maaari kang tumanggap ng karaniwang bank transfer sa iyong Wise account sa pinakakilalang mga currency. Makakakuha ka ng totoong mga bank account number kung saan maaaring idirekta ang mga padala.
Pag-top up sa mga Wise Account
Nag-aalok ang Wise ng iba’t ibang paraan ng pagbabayad para mag-top up ng mga Wise account. Pinakamura ang direct bank transfer at open banking. Ang debit/credit card at Google Pay na mga pagbabayad ay may bahagyang mas mataas na bayarin. May iba pang mga paraan na available. May mga paraang instant, habang ang mas mura ay maaaring may maikling pagkaantala.
Gastos sa Paggamit ng Wise
Libre ang pag-install ng Wise application, paggawa ng user account, at pagbubukas ng mga bank account na may libreng virtual Visa card.
Mga Bayarin sa Pagpalit ng Currency
Sinusuportahan ng Wise ang conversion sa pagitan ng mahigit 50 iba’t ibang currency. Nag-iiba ang gastos ng conversion depende sa currency pair. Sa pinakamura nito, 0.41% lamang ng halagang iko-convert ang singil. Maaari mong tingnan ang pinakahuling gastos sa conversion gamit ang calculator sa website ng Wise.
Mga Bayarin sa Pagbabayad
Libre ang pagbabayad gamit ang debit card. Gayunman, kung may kasamang conversion, maaaring may dagdag na gastos. Sa bihirang mga kaso, naniningil din ang merchant para sa card payments.
Mga Bayarin sa ATM
Gamit ang Wise debit card, makakapag-withdraw ka ng cash mula sa iyong mga Wise account hanggang 200 euro bawat buwan nang walang bayad, ngunit limitado ito sa hindi hihigit sa dalawang beses na pag-withdraw. Ang ikatlong pag-withdraw o ang sobrang lampas sa buwanang limit na 200 euro ay magkakaroon ng bayaring 1.75% ng halagang lumampas sa 200 euro at isang fixed na 0.50 euro sa bawat pag-withdraw.
Awtomatikong ginagamit ng payment card ng Wise ang lokal na currency sa iyong account kung maaari. Kung hindi, magsasagawa ang card ng awtomatikong conversion sa totoong rate na may mababang gastos (mula 0.41%).
Mas mainam na magbayad nang direkta sa tindahan kaysa mag-withdraw sa ATM dahil mababa ang ATM limit. Itabi ang cash para sa mga lugar na cash lamang ang tinatanggap.
Mga Transfer
Libre ang paglilipat ng pera mula sa isang Wise account papunta sa iyong regular na bank account kung walang conversion na kasangkot. Libre rin ang paglipat ng pera sa ibang Wise user.
May mga bayarin kung kailangan ng currency conversion ang transfer o kapag nagdagdag ka ng balanse sa iyong Wise account gamit ang card payments o iba pang mabilis na paraan.
Karaniwang libre ang pagdagdag ng pondo kung walang currency conversion at pipiliin mo ang pinakamurang paraan ng paglipat.
Paano Namin Ginamit ang Wise?
Kapag bumiyahe kami sa labas ng eurozone, palagi naming dinala ang aming Wise Debit Visa cards at nagbayad kami na parang lokal gamit ang perang naipalit na sa aming Wise account.
Halimbawa, ilang buwan bago ang biyahe namin sa Indonesia, mino-monitor namin araw-araw ang palitan ng euro sa Indonesian Rupiah. Nag-top up kami sa aming Indonesian Rupiah account tuwing makatarungan ang palitan. Nasa lokal na currency na ang pera sa aming multi-currency account, handa nang gastusin kahit bago pa kami dumating sa aming destinasyon sa Bali.
Mga Kakompetitor ng Wise
Maliban sa Wise, may mga kakompetitor sa merkado na nag-aalok ng katulad na serbisyo. Nasubukan namin ang ibang remittance company gaya ng Western Union online banking, Worldremit, at Remitly. Sa totoo lang, namukod-tangi ang Wise. Ang mas magandang palitan at mas mababang transfer fees ng Wise ay nangangahulugang may matitipid ka.
Wise vs. Curve
Magkakatulad sa ilang paraan ang Wise at Curve, ngunit nag-aalok sila ng magkakaibang bentahe para sa mga cardholder. Pareho silang kabilang sa aming mga nangungunang pinipili para sa paglalakbay.
Pinapayagan ka ng Wise na mag-withdraw ng dayuhang currency sa ibang bansa nang libre hanggang 200 euro. Libre rin ang paglilipat ng pera sa isa pang Wise account sa parehong currency, at agad natatapos ang transaksiyon. Kapaki-pakinabang ito kapag magkasama kang naglalakbay sa iba at kailangan ninyong hatiin ang mga ginastos.
Magagamit mo ang Wise debit card nang walang bayad habang nasa ibang bansa kung pipiliin mong magbayad sa lokal na currency, kung saan ibabawas ang transaksiyon mula sa perang naka-hold sa iyong account.
Curve ay isang mobile wallet na nagbibigay-daan na idagdag mo ang maramihang credit at debit card sa iyong account at madaling lumipat sa pagitan nila para sa mga pagbabayad. Hindi tulad ng Wise, nag-aalok ang Curve ng apat na tier ng subscription. Depende sa iyong subscription ang halagang maaari mong ma-withdraw nang libre sa mga ATM. Halimbawa, walang libreng withdrawal ang libreng tier. Sa mas matataas na subscription, tumataas ang libreng limit sa foreign ATM withdrawal hanggang 400–600 euro/pounds. Ang mga pag-withdraw na lampas sa limit na ito ay may maliit na bayarin.
Kapag idinaragdag mo ang iyong mga payment card sa Curve, maging maingat sa posibleng mga bayarin na sinisingil ng issuer ng iyong card para sa cash withdrawals. Para lubos na makinabang sa libreng foreign ATM withdrawals ng Curve, tiyaking hindi naniningil ang issuer ng iyong pangunahing card ng ATM withdrawal fees. Hinahawakan ng Curve ang currency exchange para sa foreign ATM withdrawals at mga pagbili sa Mastercard exchange rate nang walang dagdag na gastos. Ibig sabihin, maiiwasan mo ang karaniwang conversion fees na sinisingil ng mga card issuer.
Parehong nag-aalok ang Curve at Wise ng abot-kayang currency conversion. Gayunpaman, mahusay silang nagkakatugma. Maraming tampok ang Curve para sa mga manlalakbay, habang ang Wise ay mainam para sa paghawak ng maraming currency at pagtanggap ng bank transfers. Inirerekomenda naming gamitin pareho, ngunit hindi sila idinisenyo para gamitin nang magkasabay.
Ligtas ba ang Wise?
Oo. Dahil hindi bangko ang Wise, wala itong garantiya ng pamahalaan para sa pera. Itinatabi ng Wise ang mga pondo sa tradisyunal na mga bangko, at nakahiwalay ang mga pondong ito sa pera ng Wise. Kaya kahit magdeklara ng pagkabangkarote ang Wise, mananatiling nasa custodial na mga bangko ang pera ng mga customer sa hiwalay na mga account. Mawawala lamang ang pera kung maging insolvent ang mga bangko, na bibihira mangyari.
Dahil debit card at hindi credit card ang Wise Visa card, hindi ka makakagastos ng higit sa perang mayroon ka sa iyong Wise account. Dahil dito, napakaligtas ng Wise Visa Card para sa sinuman, dahil walang panganib na gumastos nang lampas sa perang nasa iyong Wise account.
Rating
Ni-rate namin ang Wise bilang 5-star na application para sa mga manlalakbay. Abot-kaya ang serbisyo at wala itong paulit-ulit na mga bayarin. Mura ang currency conversion, mas maganda ang exchange rate, at maaari kang maghawak ng pera sa iba’t ibang currency sa iyong mga Wise bank account at gastusin ito sa hinaharap. Bukod pa rito, madali kang makakagastos gamit ang Wise debit card.
Mga karaniwang tanong
- Ano ang Wise?
- Ang Wise ay isang serbisyo para sa paglipat ng pera sa ibang bansa, paghawak ng pera sa iba't ibang currency, at maaari mo itong gastusin gamit ang Wise debit card.
- Serbisyo lang ba sa paglipat ng pera ang Wise?
- Hindi. Tingnan ang naunang sagot.
- Libre ba ang paggamit ng Wise debit card?
- Walang bayad ang pagbabayad gamit ang Wise debit card. Gayunman, kung kailangan ng conversion ng currency, may maliit na bayad.
- Maaari ba akong maghawak ng iba't ibang currency sa isang Wise account?
- Maaari kang magpalit ng currency kapag maganda ang palitan at itago ang pera sa iyong Wise account.
- Paano kumikita ang Wise?
- May mga bayarin sa pagdaragdag ng pera sa iyong mga account sa Wise. May bayad din ang conversion ng currency.
- Bakit gumamit ng Wise?
- May dalawang malinaw na dahilan: praktikal ito, at mababa ang mga bayarin. Malinaw at transparent din ang mga gastos.
Konklusyon
Matapos naming subukan ang iba’t ibang kumpanya ng internasyonal na money transfer, palaging pinakamahusay sa merkado ang exchange rate ng Wise, habang mas mababa ang conversion fees kaysa sa karaniwang mga bangko. Sa bawat paglalakbay namin, palagi naming dinala at ginamit ang Wise Debit cards, at tuwing kailangan naming maglipat ng pera sa dayuhang account, ginawa namin ito sa pamamagitan ng Wise.
User-friendly ang Wise app para pamahalaan ang iyong Wise account. Maaari kang magbukas ng libreng multi-currency na Wise account, na maaari mong i-top up para sa hinaharap o tumanggap ng bayad sa iba’t ibang currency. Kaya inirerekomenda namin ang paggamit ng Wise Debit Visa Card kapag naglalakbay dahil mababa ang conversion fees at zero ang transaction fees kapag nagbabayad sa lokal na currency ng iyong destinasyon mula sa iyong multi-currency account.
Gumagamit ka na ba ng Wise? Ibahagi ang iyong saloobin sa ibaba.
