Análise: Wise – o melhor cartão para viajantes?
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A Wise é uma solução para viajantes, nômades e imigrantes que precisam de uma conta multimoeda. Com a Wise, você transfere dinheiro com segurança, faz câmbio pelas melhores taxas do mercado e gasta os saldos em diferentes moedas da sua conta com o cartão de débito Wise. As tarifas da Wise são, em geral, mais baixas do que as dos concorrentes. Saiba mais na nossa análise da Wise.
Neste Artigo
O que é a Wise?
Wise é um serviço de pagamentos fundado em 2011. A especialidade da Wise são as transferências internacionais de dinheiro, com a missão de oferecer pagamentos acessíveis, rápidos e simples para pessoas em diferentes países. A Wise permite manter múltiplas moedas e oferece câmbio conveniente e econômico em comparação com bancos tradicionais.
Inicialmente, a empresa era da Estônia. Hoje, a sede fica em Londres, Grã-Bretanha.
A Wise é valiosa para imigrantes que enviam dinheiro para casa e para quem recebe salários do exterior. Embora tenha começado como um serviço de remessas, o conceito e o público-alvo da Wise evoluíram. Hoje, a Wise é mais do que um serviço de transferência: é um banco multimoeda pensado para nômades globais e viajantes. Além disso, o portfólio da Wise inclui um cartão de débito, que torna prático gastar em moedas estrangeiras.
A base da oferta de serviços da Wise é o aplicativo da Wise, que atualmente dá suporte a inúmeras moedas.
Como a Wise funciona?
A Wise permite transferir dinheiro internacionalmente de forma rápida e barata. Também é possível gastar com um cartão de débito.
Se você não conhece a Wise, talvez se pergunte no que se baseia o funcionamento da empresa e como ela consegue oferecer transferências internacionais mais baratas e rápidas do que bancos tradicionais e concorrentes que prestam serviços semelhantes.
Explicamos rapidamente como a plataforma funciona e quais são seus benefícios.
Transferências internacionais rápidas
Um dos principais fatores por trás dos baixos custos e da rapidez da Wise é que a transferência em si não cruza fronteiras. A velocidade e o preço menor se baseiam no fato de que a empresa mantém contas bancárias em cada país que atende. Ao transferir dinheiro para um familiar, amigo ou colega que vive no exterior, você não envia o dinheiro diretamente para a conta deles em nenhum momento.
Você pode receber transferências bancárias tradicionais diretamente na sua conta Wise nas principais moedas. Além disso, é fácil enviar dinheiro da Wise para contas em bancos convencionais. A Wise oferece uma solução moderna para transferências internacionais, facilitando o envio de fundos entre países.
Cartão de Débito Wise
O Wise Visa físico é um cartão de débito que pode ser solicitado por 7 euros. O cartão virtual no aplicativo é gratuito.
O cartão de débito Wise pode ser usado para pagar em qualquer loja e na internet em quase todos os países, com poucas exceções. O dinheiro é transferido ao recebedor a partir da conta Wise do usuário. Se o usuário não tiver a moeda-alvo depositada na conta, a Wise faz a conversão para a moeda de destino a um custo muito menor do que as tarifas dos bancos tradicionais. Assim, usar o cartão Wise no exterior sai mais barato do que usar cartões emitidos por bancos convencionais.
A Wise é compatível com Apple e Google Pay, então o Visa virtual já é suficiente para pagar nas lojas.
O cartão de débito Wise é uma ajuda prática para férias e para nômades. Como é possível depositar e manter dinheiro em várias moedas nas suas contas Wise, você pode trocar quando a cotação estiver mais favorável – até antes da viagem. No destino, saque em um caixa eletrônico com o cartão de débito Wise ou pague direto na loja. Assim, você gasta como um local, já com a moeda trocada.
O cartão Wise é especialmente indicado para quem viaja muito, pois sua maior vantagem é que o custo de câmbio é menor do que as tarifas dos bancos tradicionais. Você pode até fazer a troca antes da viagem.
Vantagens de usar a Wise
As vantagens da Wise aparecem sobretudo quando você usa uma moeda diferente da do seu país.
Dinheiro depositado em diferentes moedas
É possível depositar dinheiro na Wise em quase qualquer moeda. Para certas moedas, o usuário também recebe um número de conta bancária real para receber transferências de fora da Wise. Transferências bancárias padrão podem ser recebidas em GBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX e ZAR. Para as demais moedas, só é possível fazer transferências a partir da Wise para outra conta.
O dinheiro também pode ser colocado em potes, onde fica bloqueado para gastos. É uma forma de separar o dinheiro do dia a dia das economias.
Rendimento
Dinheiro em uma conta Wise normalmente não rende. Porém, em euros, libras e dólares, você pode escolher entre manter o dinheiro como moeda corrente ou em ativos públicos via um fundo. Se optar pela segunda opção, seu dinheiro pode render cerca de 2 a 6% e você ainda consegue gastar normalmente. A taxa exata é variável. Esse benefício tem um ponto de atenção: há risco para o capital, ainda que baixo.
Conversões de moeda mais baratas
Os bancos costumam cobrar até 3% em conversões de moeda. A Wise cobra menos de 0,5% em vários pares de moedas, abaixo dos bancos. A Wise é uma forma acessível de fazer câmbio.
Transferências para uma conta no exterior
Pelo aplicativo da Wise, você pode enviar dinheiro ao exterior até em moedas que não podem ser mantidas na própria Wise. Nesse caso, basta que o destinatário tenha uma conta bancária no país de destino.
Transferências vindas do exterior
Você pode receber transferências bancárias normais na sua conta Wise nas moedas mais conhecidas. Você recebe números de conta reais para onde os envios podem ser direcionados.
Como adicionar saldo às contas Wise
A Wise oferece vários métodos de pagamento para adicionar saldo. Transferência bancária direta e open banking são as opções mais econômicas. Pagamentos com cartão de débito/crédito e Google Pay geram taxas um pouco maiores. Outros métodos também estão disponíveis. Alguns são instantâneos, enquanto os mais baratos podem levar um breve tempo para compensar.
Custos de usar a Wise
Instalar o aplicativo da Wise, criar uma conta de usuário e abrir contas com um Visa virtual gratuito não custa nada.
Taxas de conversão de moeda
A Wise permite conversões entre mais de 50 moedas diferentes. Os custos variam conforme o par de moedas. No caso mais barato, a conversão custa apenas 0,41% do valor convertido. Você pode verificar os custos mais recentes com a calculadora no site da Wise.
Taxas de pagamento
Pagar com o cartão de débito é gratuito. Porém, se houver conversão de moeda, pode haver custo extra. Em casos raros, o estabelecimento também cobra pelo pagamento com cartão.
Taxas de caixa eletrônico
Com o cartão de débito Wise, você pode sacar até 200 euros por mês das suas contas Wise sem custo, em no máximo duas retiradas. A terceira retirada ou o valor que exceder o limite mensal de 200 euros terá custo de 1,75% do montante que ultrapassar 200 euros, mais uma taxa fixa de 0,50 euro por saque.
O cartão de pagamento da Wise usa automaticamente a moeda local da sua conta, quando possível. Caso contrário, o cartão faz uma conversão automática à taxa real, com custo baixo (a partir de 0,41%).
Prefira pagar diretamente na loja em vez de sacar em caixa eletrônico, já que o limite de saques é baixo. Reserve o dinheiro vivo para lugares onde só aceitam pagamentos em espécie.
Transferências
Transferir dinheiro de uma conta Wise para sua conta bancária regular é gratuito se não houver câmbio envolvido. Também é gratuito transferir dinheiro para outros usuários Wise.
Há taxas se a transferência exigir conversão de moeda ou quando você adicionar saldo à sua conta Wise usando pagamentos com cartão ou outro método rápido.
Adicionar fundos costuma ser gratuito se não houver conversão de moeda e você escolher o método mais barato.
Como usamos a Wise?
Quando viajávamos para fora da zona do euro, sempre levávamos nossos cartões Wise Debit Visa, com os quais pagávamos como locais usando o dinheiro já trocado na nossa conta Wise.
Por exemplo, alguns meses antes da nossa viagem à Indonésia, vínhamos monitorando diariamente a taxa de câmbio do euro para a rupia indonésia. Abastecíamos nossa conta em rúpias indonésias sempre que a cotação estava razoável. O dinheiro na moeda local ficou disponível na nossa conta multimoeda, pronto para ser usado antes mesmo de chegarmos ao destino em Bali.
Concorrentes da Wise
Além da Wise, há concorrentes no mercado que oferecem serviços semelhantes. Já testamos outras empresas de remessas como Western Union online banking, WorldRemit e Remitly. Sinceramente, a Wise se destacou. A melhor taxa de câmbio e as taxas de transferência mais baixas da Wise geraram economia.
Wise vs. Curve
A Wise e a Curve são parecidas em alguns aspectos, mas oferecem vantagens distintas para quem usa cartão. Ambas estão entre as nossas principais escolhas para viagens.
A Wise permite sacar moeda estrangeira no exterior sem custo até 200 euros. Transferir dinheiro para outra conta Wise na mesma moeda também é gratuito, e a transação é concluída na hora. Isso é útil ao viajar com alguém e precisar dividir os gastos.
Você só usa o cartão de débito Wise sem custo no exterior se optar por pagar na moeda local, debitando do saldo mantido na sua conta.
Curve é uma carteira digital que permite adicionar vários cartões de crédito e débito à sua conta e alternar entre eles facilmente na hora de pagar. Diferente da Wise, a Curve oferece quatro níveis de assinatura. O valor que você pode sacar em caixas eletrônicos gratuitamente depende do plano. Por exemplo, o plano gratuito não permite saques sem custo. Planos superiores aumentam o limite de saques gratuitos no exterior para 400–600 euros/libras. Saques acima desse limite têm uma pequena taxa.
Ao adicionar seus cartões de pagamento à Curve, fique atento a possíveis taxas cobradas pelos emissores dos seus cartões em saques. Para aproveitar ao máximo os saques gratuitos da Curve no exterior, garanta que o emissor do cartão base não cobre taxas de saque em ATM. A Curve faz o câmbio para saques e compras no exterior à taxa de câmbio da Mastercard, sem custos extras. Isso ajuda a evitar as tarifas de conversão que os emissores de cartão costumam cobrar.
Tanto a Curve quanto a Wise oferecem conversões de moeda acessíveis. Porém, elas se complementam bem. A Curve reúne diversos recursos úteis para viajantes, enquanto a Wise é ideal para manter múltiplas moedas e receber transferências bancárias. Recomendamos usar ambas, mas elas não foram feitas para funcionar juntas.
A Wise é segura?
A resposta é sim. Como a Wise não é um banco, não há garantia governamental para o dinheiro. A Wise mantém os fundos em bancos tradicionais, mas separados do dinheiro da própria empresa. Portanto, mesmo que a Wise entre em falência, o dinheiro dos clientes continuaria guardado em contas separadas nos bancos custodiante. O dinheiro só se perderia se os bancos fossem insolventes, o que é raro.
Como o cartão Wise Visa é um débito, não um crédito, você nunca gasta mais do que tem na sua conta Wise. Por isso, o Visa da Wise é muito seguro para qualquer pessoa, pois não há risco de gastar além do saldo disponível.
Avaliação
Avaliamos a Wise com 5 estrelas para viajantes. O serviço é acessível e não tem taxas recorrentes. As conversões são baratas, as taxas de câmbio são melhores e você pode manter dinheiro em diferentes moedas nas suas contas Wise para gastar depois. Além disso, é fácil pagar com o cartão de débito Wise.
Perguntas Frequentes
- What is Wise?
- Wise is a service that transfers cross-border money, holds money in different currencies, and allows you to spend it with a Wise debit card.
- Is Wise only a money transfer service?
- No, it is not. See the previous answer.
- Is using a Wise debit card free?
- Paying with a Wise debit card does not cost anything. However, if a currency conversion is needed, there is a small fee.
- Can I hold different currencies in a Wise account?
- You can exchange currencies whenever the rate is reasonable and hold the money in your Wise account.
- How does Wise make money?
- There are fees to add money to your Wise accounts. Also, currency conversion costs.
- Why use Wise?
- There are two natural reasons: It is practical, and the fees involved are low. The costs are also clear and transparent.
Conclusão
Depois de experimentar diferentes empresas de transferência internacional, a taxa de câmbio da Wise sempre foi a melhor do mercado, e as taxas de conversão ficam abaixo das dos bancos tradicionais. Sempre usamos os cartões Wise nas viagens e, quando precisamos transferir dinheiro para uma conta no exterior, fazemos pela Wise.
O aplicativo é fácil de usar para gerenciar sua conta Wise. Você pode abrir uma conta multimoeda gratuitamente, recarregá-la para uso futuro ou receber pagamentos em diferentes moedas. Por isso, recomendamos usar o cartão Wise Debit Visa nas viagens: as taxas de conversão são baixas e não há tarifa por transação ao pagar na moeda local do seu destino a partir da sua conta multimoeda.
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