Análise do Revolut: conheça seus principais benefícios
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O Revolut é uma solução tudo-em-um que reúne contas bancárias, ferramentas de investimento e cartões de pagamento em um único aplicativo. Além disso, oferece uma ampla variedade de recursos adicionais. Em outras palavras, funciona como um banco digital. Neste artigo, exploramos os principais recursos e os planos de assinatura do serviço. Continue a leitura para descobrir o que faz o Revolut se destacar.
Neste Artigo
Revolut em Resumo
Revolut é uma empresa fundada no Reino Unido em 2015 por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. Detém uma licença bancária emitida pela Lituânia, o que lhe permite oferecer serviços bancários em alguns países da UE. No Reino Unido, a Revolut só solicitou uma licença bancária em 2021. O banco, com milhares de funcionários, tornou-se lucrativo.
O principal produto da Revolut é um cartão de débito com vários serviços adicionais. A Revolut permite depositar dinheiro em diferentes moedas, enviar fundos com facilidade para outros usuários da Revolut e realizar operações de investimento. A Revolut é um banco móvel moderno e versátil, sem agências físicas.
A Revolut é como a Wise?
Revolut e Wise compartilham muitos recursos, mas têm focos diferentes. A Revolut é um banco móvel completo, enquanto a Wise se especializa principalmente em transferências de dinheiro e câmbio de moedas. Ainda assim, as diferenças entre os serviços diminuíram: a Wise vem adotando mais recursos de banca móvel, e a Revolut passou a oferecer funcionalidades semelhantes às da Wise. Wise e Revolut se complementam bem e ambas têm posição clara no mercado.
Recursos da Revolut
A Revolut é mais do que um cartão de pagamento; ela oferece serviços bancários. A ampla gama de serviços cobre diversas necessidades bancárias. Os recursos e os preços variam conforme o nível de assinatura do usuário na Revolut.
Conta bancária
A Revolut oferece uma conta bancária denominada em euros e um IBAN para transferências bancárias padrão. Receber e enviar transferências em euros dentro da área SEPA é gratuito. A SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) abrange 36 países europeus em que os pagamentos em euros funcionam sob condições uniformes.
Contas multimoeda
É possível abrir contas em outras moedas na Revolut, onde você pode depositar moedas relevantes, como dólares americanos. Também é possível fazer transferências internacionais a partir dessas contas. A taxa do serviço varia conforme o país de destino e a moeda usada na transferência. Transferir dinheiro e trocar moedas entre suas próprias contas Revolut é gratuito ou, no mínimo, barato, dependendo do seu nível de assinatura.
Seguros
Os planos pagos da Revolut incluem diversos seguros. Entre eles estão seguro de produtos, proteção contra fraude, seguro de viagem, seguro para carro alugado e seguro de cancelamento de viagem. Trazemos mais detalhes sobre essas opções na seção dos níveis de assinatura da Revolut.
Cartões de pagamento
As contas Revolut podem ter cartões físicos. Esses cartões não têm mensalidade, mas a emissão e o envio de um cartão físico podem gerar cobrança. Se os cartões virtuais bastarem, é possível criá-los gratuitamente no app. Cartões virtuais funcionam muito bem, por exemplo, com o Curve Pay, tornando o cartão físico dispensável em muitos casos. A Revolut também oferece números de cartão descartáveis, válidos para pagamentos em marketplaces online de alto risco.
A quantidade de cartões Revolut gratuitos depende do nível de assinatura, e há também um limite absoluto de cartões independentemente do plano.
Você pode vincular um cartão específico a uma conta Revolut em particular — por exemplo, usar um cartão para a sua conta em USD e outro para a em EUR. Alternativamente, é possível configurar um cartão para acessar todas as contas, com a Revolut cuidando automaticamente das conversões de moeda quando necessário.
Contas conjuntas
A Revolut permite abrir uma conta conjunta com um parceiro, amigo ou outra pessoa. O saldo é compartilhado e ambos os titulares administram os fundos pelo app. Um cartão de pagamento dedicado também pode ser emitido especificamente para a conta conjunta.
Contas vinculadas para menores
Um usuário adulto da Revolut pode criar perfis vinculados chamados Revolut <18 accounts para um ou mais filhos. O adulto pode acompanhar os detalhes da conta da criança pelo seu app, enquanto a criança pode instalar o app no próprio telefone e receber um cartão para gastos. O número máximo de contas <18 vinculadas depende do nível de assinatura do adulto na Revolut.
Os pais administram as contas Revolut <18 e são responsáveis pelo seu uso.
Revolut Pro
Revolut Pro é um recurso adicional dentro da Revolut pensado para freelancers, autônomos e pequenos empresários. Ele oferece uma opção de conta comercial gratuita, com IBAN separado, um cartão físico e um cartão virtual. O Revolut Pro não tem custo extra além da mensalidade padrão da Revolut, mas receber pagamentos de clientes envolve taxas. Usuários do Revolut Pro podem aceitar pagamentos por transações com cartão e códigos QR, ajudando a manter as despesas do negócio separadas dos gastos pessoais na Revolut. É possível ganhar até 1% de cashback em todas as compras com o cartão, o que torna o Revolut Pro vantajoso para usuários ativos.
O Revolut Pro difere do Revolut Business, pois é voltado para profissionais individuais e não exige registro de empresa. O serviço, disponível pelo app da Revolut, ajuda a gerir receitas, despesas e transações com eficiência.
Fundos de Caixa Flexíveis
A Revolut oferece contas remuneradas que investem automaticamente os seus depósitos em fundos de baixo risco. Elas são uma maneira simples de fazer o dinheiro render mantendo o acesso fácil aos recursos. As taxas de juros geralmente variam entre 2% e 5%, dependendo da moeda e do seu nível de assinatura na Revolut. Embora exista um pequeno risco de investimento, transferir o dinheiro de volta para uma conta Revolut comum costuma ser simples, tornando essas contas uma opção de investimento flexível e com boa liquidez.
Ações, ETFs, commodities e criptomoedas
Usuários da Revolut podem negociar ações, ETFs, commodities e criptomoedas. Antes do primeiro investimento, é preciso responder a um questionário para confirmar a compreensão dos riscos. As taxas do serviço de negociação são competitivas em comparação com bancos tradicionais.
RevPoints
RevPoints é o programa de recompensas da Revolut. Os usuários ganham pontos nas compras feitas com um cartão Revolut e podem trocá-los por benefícios. Os RevPoints podem ser transferidos para programas de fidelidade de companhias aéreas ou usados para reservar hotéis. A taxa de acúmulo de pontos depende do nível de assinatura: nos planos básicos, os pontos acumulam mais lentamente.
Serviços adicionais: lounges, eSIMs e mais
Além dos serviços bancários, a Revolut oferece outras facilidades, como acesso a lounges de aeroporto e eSIMs. Os preços variam conforme o nível de assinatura; em alguns casos, podem ser gratuitos.
SmartDelay é um recurso útil para viajantes. Usuários podem ter acesso gratuito a lounges de aeroporto se o voo atrasar mais de uma hora. É essencial verificar os termos e condições para aproveitar ao máximo esse benefício.
Planos de Assinatura da Revolut
A Revolut oferece uma ampla gama de serviços, por isso vale a pena reservar um tempo para entender bem os recursos. Reunimos um resumo dos planos de assinatura da Revolut, mas recomendamos conferir os detalhes no site oficial, pois recursos e preços podem mudar.
Existem cinco níveis de assinatura no momento da publicação. Em geral, os planos mais altos oferecem recursos adicionais em relação ao nível anterior.
Revolut Standard
Revolut Standard é um plano sem mensalidade. Ele inclui um cartão de débito físico Visa ou Mastercard, cartões virtuais e um número de conta com IBAN. Os cartões virtuais ficam disponíveis para uso imediato, enquanto os cartões físicos levam algumas semanas para chegar. A Revolut cobra uma taxa de entrega pelo cartão físico, mas os cartões virtuais são gratuitos.
Uma conta Revolut em euros tem um IBAN internacional, permitindo transferências bancárias gratuitas na área de pagamentos SEPA. Conversões cambiais em dias úteis também são gratuitas até €1.000 por mês. Depois disso, aplica-se uma taxa de 1% sobre a conversão. Não há rendimento sobre o saldo em conta, o que torna a Revolut pouco adequada para poupança. No entanto, você pode investir nos Fundos de Caixa Flexíveis da Revolut, que oferecem um pequeno retorno em troca de risco. Os usuários podem resgatar os investimentos de volta para a sua conta Revolut.
O plano Standard permite apenas uma conta vinculada para criança. Quem precisar de mais de uma conta infantil deve migrar para um plano pago.
Independente do nível de assinatura, a Revolut permite negociar ações, ETFs, fundos, commodities e criptomoedas. Usuários do plano Standard têm direito a uma operação sem comissão por mês.
Portadores do cartão Standard ganham um RevPoint a cada €10 gastos. O acúmulo de pontos é lento.
Membros do plano Standard podem acessar lounges de aeroporto por uma taxa única de €34 pelo provedor chinês DragonPass. Usuários também podem comprar eSIMs pelo app.
A assinatura Standard é adequada para viajantes ocasionais. Conversões de moeda são gratuitas até €1.000 por mês para compras e saques em ATM, mas apenas os primeiros €200 em saques são isentos de taxa. Depois disso, aplica-se uma taxa de 2% sobre o saque. Os RevPoints acumulam devagar, o que limita seus benefícios no nível Standard.
Revolut Plus
Revolut Plus é uma opção paga um pouco mais completa que o plano Standard. Custa €3,99 por mês, um valor bastante acessível.
O Revolut Plus inclui recursos extras em relação ao Standard. Oferece dois cartões físicos, permite conversões cambiais gratuitas até €3.000 por mês e eleva o limite de saques em ATM sem taxa para €400. As contas do nível Plus também contam com seguro de proteção de compras. Os RevPoints acumulam mais rápido do que no plano Standard e é possível vincular até duas contas para crianças, em vez de apenas uma.
O Revolut Plus atende quem considera o Standard suficiente, mas quer benefícios extras de seguro e rendimentos um pouco melhores nos fundos. Também é ideal para quem precisa de várias contas vinculadas para crianças.
Os termos dos seguros podem ser complexos; vale a pena consultá-los no site da Revolut.
Revolut Premium
Revolut Premium custa €9,99 por mês. Em troca da mensalidade maior, inclui uma série de serviços adicionais. Os usuários também têm mais opções de design do cartão, facilitando escolher um cartão com visual atraente.
O plano Premium eleva o limite de saques em ATM sem taxa para €400 e remove o teto de conversões cambiais gratuitas, permitindo transações ilimitadas. Inclui seguro viagem além de todos os seguros do nível Plus.
Usuários Premium recebem sete assinaturas gratuitas de serviços conhecidos, incluindo NordVPN, Tinder e Wolt. O NordVPN, em especial, é útil para viajantes.
O Revolut Premium é mais indicado para viajantes frequentes, já que inclui seguro viagem e outras proteções. Além disso, se um voo atrasar mais de uma hora, o titular do cartão e um acompanhante podem acessar um lounge de aeroporto gratuitamente. Outras visitas ao lounge custam €24, um preço competitivo.
Revolut Metal
Revolut Metal é o plano de alto nível com um cartão de pagamento em metal. Custa €15,99 por mês, sendo uma opção mais premium.
Além dos benefícios de seguro listados acima, o plano Metal inclui seguro de franquia para carros alugados. Os saques em dinheiro são gratuitos até €800. O usuário também tem acesso gratuito a todos os serviços parceiros da Revolut, que totalizam 12. Além dos já citados, a lista inclui serviços como Financial Times e WeWork.
O Revolut Metal é ideal para viajantes frequentes que buscam a melhor cobertura de seguros e um cartão com visual premium. O Revolut Metal é uma boa escolha para quem valoriza serviços adicionais mais do que custos baixos.
Revolut Ultra
Revolut Ultra é o nível mais alto e mais caro, com mensalidade de €60 por mês.
O cartão inclui uma série de benefícios valiosos. Os usuários têm acesso gratuito e ilimitado a lounges de aeroporto. Os saques em ATM sem taxa chegam a €2.000 por mês. Você recebe um eSIM global gratuito com 3GB de dados mensais. Há descontos significativos em transferências internacionais.
O Ultra também oferece um seguro de cancelamento interessante que permite cancelar viagens por qualquer motivo e obter reembolso de 70% dos custos. Esse seguro tem termos complexos, por isso recomendamos analisar as condições com atenção.
O Revolut Ultra é mais adequado para viajantes frequentes, graças ao acesso ilimitado a lounges e ao eSIM gratuito. O seguro de cancelamento amplo facilita reservar voos de baixo custo. No entanto, não recomendamos o Revolut Ultra como cartão principal do viajante, já que o American Express Platinum oferece benefícios ainda melhores por um preço semelhante.
Compatibilidade com Google e Apple Pay
Todos os cartões da Revolut são compatíveis com Google e Apple Pay. Os estabelecimentos recebem apenas um número de cartão virtual fornecido pelo Google ou pela Apple, o que torna as transações mais seguras. Os pagamentos também são práticos, exigindo apenas o telefone para pagar.
Curve Pay é uma alternativa viável ao Google e ao Apple Pay. É uma carteira móvel mais versátil, e o plano básico é gratuito.
Nossas experiências com a Revolut
Entramos no plano Standard da Revolut para ter experiência prática. Ainda não migramos para um plano pago, pois primeiro estamos explorando os benefícios do app sem custos. No entanto, vemos grande potencial na Revolut e provavelmente nos tornaremos usuários pagantes no futuro.
App da Revolut
Instalamos o app da Revolut nos nossos telefones. O processo de instalação e verificação de identidade transcorreu sem problemas. É necessário enviar fotos do documento de identidade e um breve vídeo para verificação. Depois de concluir essas etapas, o app já está pronto para uso.
As contas da Revolut são gerenciadas inteiramente pelo app, como em outros serviços bancários digitais. Em essência, a Revolut funciona como um banco móvel, permitindo abrir uma conta e cuidar das tarefas bancárias do dia a dia diretamente pelo app. Você vê claramente seus saldos, o histórico de transações e estatísticas úteis de gastos. Também é possível controlar os cartões pelo app, incluindo bloqueá-los ou alterar o PIN.
Nossa experiência com o app da Revolut foi positiva. Porém, devido à quantidade de recursos, ele pareceu um pouco sobrecarregado no início. Nós nos familiarizamos rapidamente.
Solicitando um cartão
Pedimos um cartão físico pelo app e criamos cartões virtuais. Depois que vinculamos ao Curve Pay, os cartões virtuais funcionaram imediatamente. O cartão físico chegou pelo correio em poucos dias.
Depositamos fundos na nossa conta Revolut usando o Google Pay. As transações foram rápidas e gratuitas, com o dinheiro disponível na hora. Como usuários do Curve Pay, ficamos satisfeitos em ver que a Revolut integra com o Curve Pay.
Avaliação
Com base na nossa experiência e pesquisa, damos à Revolut uma sólida avaliação de 4 estrelas como banco móvel. O app funciona de forma fluida e oferece uma ampla variedade de recursos. A Revolut evoluiu para uma solução bancária madura, embora a abundância de opções possa parecer excessiva para quem tem necessidades mais simples.
Conclusão
Ouvíamos falar da Revolut há anos, mas só recentemente decidimos experimentar. Ela superou nossas expectativas, mostrando-se um banco móvel bem polido e com muitos recursos. Os planos pagos têm preços razoáveis, o que facilita para usuários ativos obterem bom valor pelo que pagam.
O maior desafio para novos usuários é a quantidade de recursos. A Revolut não é apenas um cartão de pagamento, mas um pacote bancário completo. Embora tenha foco principal em viajantes jovens, ela serve para muitos outros perfis. Antes de assinar, vale revisar com atenção os termos e as descrições dos serviços.
Geralmente cancelamos os cartões que não precisamos mais após os testes, mas não foi o caso com a Revolut. Ela e o Curve Pay passaram a fazer parte da nossa rotina diária.
