レビュー：Wise ― 旅行者に最適なマネーカード？
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Wise は多通貨口座を必要とする旅行者、ノマド、移住者のためのソリューションです。Wiseなら安全に海外送金でき、市場で最良水準のレートで両替し、口座内の通貨をWiseデビットカードでそのまま使えます。手数料は競合と比べて総じて割安です。詳しくは当サイトのWiseレビューをご覧ください。
この記事の内容
Wiseとは？
Wise は2011年に創業した決済サービスです。 Wiseの専門は国際送金で、国境を越えるすべての人に手頃で速く、簡単な支払いを提供することを使命としています。 Wiseでは複数通貨を保有でき、従来の銀行に比べて便利で低コストな通貨両替を提供します。
当初はエストニア発の企業でした。現在の本社はイギリスのロンドンにあります。
Wiseは本国へ送金する移民や、海外通貨で給与を受け取る人にとって欠かせない存在です。Wiseは送金サービスとして始まりましたが、コンセプトと対象ユーザーは進化しました。 いまのWiseは単なる送金サービスではなく、グローバルノマドや旅行者に合わせた多通貨のバンクです。 さらに、Wiseの製品にはデビットカードもあり、外貨での支払いを実用的にしてくれます。
Wiseのサービスの土台はWiseアプリで、現在多くの通貨に対応しています。
Wiseの仕組み
Wiseなら国際送金をスピーディかつ低コストで行えます。デビットカードで支払うこともできます。
Wiseが初めての方は、Wiseの仕組みや、従来の銀行や類似サービスより安く速い国際送金をどう実現しているのか気になるはずです。
ここでは、その仕組みとメリットを簡潔に説明します。
高速な国際送金
Wiseの低コストと高速送金の主因のひとつは、Wiseの送金が国境を越えないことです。Wiseのスピードと低コストは、対応する各国にWiseが自社の銀行口座を持っていることに基づいています。海外に住む家族や友人、同僚に送金しても、どの時点でも相手と直接やり取りしているわけではありません。
主要通貨では、従来型の銀行振込をWiseアカウントで直接受け取れます。さらに、Wiseから一般の銀行口座へも簡単に送金可能です。Wiseは国際送金のモダンな解決策を提供し、国境を越えた送金を手軽にします。
Wiseデビットカード
プラスチックのWise Visaカードは7ユーロで発行できます。アプリ上のバーチャルカードは無料です。
Wiseデビットカードは、一部の例外を除き、ほぼすべての国の店舗やインターネットで支払いに使えます。 代金はユーザーのWiseアカウントから支払先へ送られます。口座に対象通貨の残高がない場合でも、Wiseが自動で対象通貨へ両替し、そのコストは従来の銀行よりかなり安価です。つまり、海外では従来の銀行カードよりWiseデビットカードのほうがお得です。
WiseはApple PayとGoogle Payに対応しているため、バーチャルのWise Visaだけで店頭決済が可能です。
Wiseデビットカードは、旅行者やノマドにとって実用的なお供です。Wiseアカウントにはさまざまな通貨で入金・保有できるため、為替レートが良いときに両替しておけます - 出発前でもOK。目的地ではWiseデビットカードでATMから現金を下ろすか、店頭でそのまま支払えます。あらかじめ両替済みなので、現地と同じ感覚で支払えます。
Wiseの両替コストは一般的な銀行より安いため、特に頻繁に旅する人に最適です。出発前に通貨を両替しておくこともできます。
Wiseを使うメリット
Wiseの強みは、母国通貨以外を使うときに特に発揮されます。
複数通貨での入金と保有
ほぼあらゆる通貨でWiseに入金できます。 特定の通貨では、Wise外からの銀行振込を受け取るための実際の口座番号も付与されます。通常の銀行振込を受け取れる通貨はGBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX, ZARです。その他の通貨は、Wiseから外部口座への送金のみ可能です。
支出に使えないようロックされたジャーに資金を入れておくことも可能です。 これは、日々の生活費と貯蓄を分けて管理するのに役立ちます。
利息を得る
Wiseの口座残高は通常、利息はつきません。ただし、ユーロ、ポンド、米ドルについては、通常の通貨として保有するか、ファンドを通じて政府支援の資産として保有するかを選べます。後者を選ぶと、お金を通常どおり使える状態のまま、おおむね年2〜6%程度の利回りを得られます。利率は変動します。このメリットには注意点もあり、リスクは低いものの元本割れの可能性があります。
低コストの通貨両替
銀行の両替手数料は通常最大で約3%に達します。 Wiseなら通貨ペアによっては0.5%未満と、銀行より安価です。 Wiseはお得に通貨を両替する方法です。
海外口座への送金
Wiseアプリを使えば、Wise内で保有できない通貨でも海外へ送金できます。この場合、受取人が送金先の国の銀行口座を持っていれば十分です。
海外からの受取
主要な通貨では、Wiseアカウントで通常の銀行振込を受け取れます。振込先として使える実在の口座番号が発行されます。
Wiseアカウントへの入金方法
Wiseアカウントへの入金方法は複数用意されています。 銀行振込とオープンバンキングが最も安価です。 デビット/クレジットカードやGoogle Payでの入金は手数料がやや高くなります。ほかの方法も利用可能で、即時反映されるものもあれば、安価な方法は反映まで少し時間がかかる場合があります。
Wiseの利用料金
Wiseアプリのインストール、ユーザー登録、無料のバーチャルVisaカード付きの口座開設はすべて無料です。
両替手数料
Wiseは50以上の通貨間での両替に対応しています。手数料は通貨ペアによって異なり、最安で両替額の0.41%です。最新の手数料は、Wiseのウェブサイト の計算ツールで確認できます。
支払い手数料
デビットカードでの支払い自体に手数料はかかりません。ただし、通貨両替が伴う場合は追加費用が発生することがあります。まれに、加盟店側がカード決済手数料を課す場合もあります。
ATM手数料
Wiseデビットカードなら、月あたり合計200ユーロまで無料でATM引き出しができますが、無料枠内でも回数は2回までに制限されています。 3回目の引き出し、または月間200ユーロを超えた分には、超過額の1.75%と1回あたり0.50ユーロの固定手数料がかかります。
可能な場合、Wiseの支払いカードは口座内の現地通貨残高を自動的に使用します。残高がない場合は、実勢レートで自動両替され、手数料は低水準（0.41%〜）です。
ATMの無料枠は低めなので、現金引き出しより店舗でのカード払いを優先しましょう。現金は現金払いのみの場所に備えておくのがおすすめです。
振込・送金
Wiseアカウントから自分の通常の銀行口座へ送金する場合、両替を伴わなければ手数料は無料です。ほかのWiseユーザーへの送金も無料です。
通貨両替が必要な送金や、カード決済などの迅速な方法でWiseに残高を追加する場合は手数料が発生します。
両替を伴わず、最も安い方法を選べば、残高の追加はたいてい無料です。
私たちのWiseの使い方
ユーロ圏外へ旅するときは、いつもWise Debit Visaを持って行き、Wise口座であらかじめ両替しておいた現地通貨で、現地の人と同じように支払っています。
たとえばインドネシア旅行の数カ月前から、ユーロとインドネシアルピアの為替レートを毎日チェックしていました。レートが良い日にインドネシアルピア口座に入金し、到着前から多通貨口座に現地通貨の残高を用意しておいたので、バリに着く前から使える状態でした。
Wiseの競合サービス
Wise以外にも、同様のサービスを提供する競合が存在します。私たちはWestern Union online banking、Worldremit、Remitlyといった送金サービスも試しましたが、正直なところWiseが頭一つ抜けていました。Wiseの為替レートが良く送金手数料も低いため、確かな節約につながります。
Wise vs. Curve
WiseとCurveには共通点もありますが、カード利用者へのメリットはそれぞれ異なります。どちらも旅行用として私たちのお気に入りです
Wiseは海外で月200ユーロまで外貨の引き出しが無料です。 同一通貨での他のWiseアカウントへの送金も無料で、しかも即時に着金します。 旅仲間と支出を割り勘にするときに便利です。
海外でWiseデビットカードを無料で使うには、口座に保有している現地通貨から支払う（現地通貨建てで決済する）必要があります。
Curveは、複数のクレジット/デビットカードを登録し、支払い時に簡単に切り替えられるモバイルウォレットです。Wiseと異なり、Curveには4つのサブスクリプションがあります。無料で引き出せるATMの上限はプランによって異なり、たとえば無料プランにはATMの無料引き出し枠がありません。上位プランでは海外ATMの無料引き出し上限が400〜600ユーロ/ポンドに拡大し、超過分には少額の手数料がかかります。
Curveに決済カードを登録する際は、カード発行会社が現金引き出しに手数料を課す可能性に注意してください。Curveの海外ATM無料引き出しを最大限に活用するには、紐づけたカードの発行会社がATM手数料を課さないことを確認しましょう。Curveは海外ATM引き出しや買い物における通貨両替をMastercardのレートで行い、追加コストを上乗せしません。つまり、多くのカード発行会社が課す両替手数料を避けられます
CurveもWiseも両替は低コストです。ただし役割は補完的。Curveは旅行者向けの機能が豊富で、Wiseは多通貨の保有や銀行振込の受け取りに最適です。両方の併用を勧めますが、連携させて使う設計ではありません。
Wiseは安全？
結論はイエスです。Wiseは銀行ではないため、預金に対する政府保証はありません。 Wiseは資金を従来型の銀行に保管しますが、Wise自身の資金とは分別されています。 そのため仮にWiseが破綻しても、顧客資金はカストディ銀行の分別口座に残ります。資金が失われるのは、その銀行自体が支払い不能になる場合のみで、これは極めてまれです。
Wise Visaカードはクレジットカードではなくデビットカードなので、Wiseアカウントの残高以上に使うことはできません。残高を超えて使い過ぎるリスクがないため、誰にとっても安全性が高いカードだと言えます。
評価
旅行者向けアプリとして、Wiseには星5つを付けます。サービスは手頃で、継続的な料金はありません。両替は安く、為替レートも有利。Wiseの口座に複数通貨を保有して後から使えます。さらに、Wiseデビットカードで簡単に支払いができます。
よくある質問
- Wiseとは何ですか？
- Wiseは、国際送金ができ、複数の通貨を保有でき、Wiseデビットカードでその資金を使えるサービスです。
- Wiseは送金サービスだけですか？
- いいえ、違います。前の回答をご覧ください。
- Wiseデビットカードの利用は無料ですか？
- Wiseデビットカードでの支払い自体に手数料はかかりません。ただし、通貨の両替が必要な場合は少額の手数料が発生します。
- Wiseの口座で複数の通貨を保有できますか？
- レートが良いときに両替して、Wiseの口座にそのまま保有できます。
- Wiseはどのように収益を得ていますか？
- Wise口座への入金に手数料がかかる場合があり、また通貨両替にも費用が発生します。
- なぜWiseを使うのですか？
- 理由は大きく2つ。実用的で使いやすいこと、そして手数料が低いことです。料金体系も明確で透明です。
まとめ
いくつかの国際送金サービスを試した結果、Wiseの為替レートは常に市場で最も良く、両替手数料は従来の銀行より低いと感じました。私たちは旅行の際はいつもWiseデビットカードを使い、海外口座への送金が必要なときはWise経由で行っています。
Wiseアプリは口座管理がしやすく使い勝手が良いです。無料で多通貨のWise口座を開設でき、将来に備えて入金したり、さまざまな通貨で受け取りも可能です。目的地の現地通貨で多通貨口座から支払えば、両替手数料は低く、決済手数料はゼロなので、旅行にはWise Debit Visaカードの利用をおすすめします。
すでにWiseを使っていますか？下のコメントで感想をお聞かせください。
