Matkailijan luottokortit vertailussa

Miksi matkalle tarvitaan luottokortti?

Pitkänkin omatoimisen kotimaan ja ulkomaan matkan voi suorittaa alusta loppuun ilman luottokorttia, mutta ilman luottokorttia usea helppo asia muuttuu vaikeammaksi. Luottokorttia tarvitaan usein jo lentojen ja hotellien varausvaiheessa. Vaikka lennot ja hotellit saa varattua myös ilman luottokorttia, antaa luottokortti varauksiin selvää helppoutta ja lisäturvaa.

Lentoyhtiön tai hotellivarauspalvelun mennessä konkurssiin kuluttaja on heikoilla, jos hän ei ole maksanut matkaa luottokortilla. Esimerkiksi me olemme kohdanneet tilanteen, jolloin lentoyhtiö meni konkurssiin ennen lennon suorittamista. Onneksi lento oli maksettu luottokortilla, jolloin Visa hyvitti koko summan takaisin yksinkertaisen anomuksen jälkeen. Internetissä on myös huomattava määrä vähemmän luotettavia matkan välittäjiä, joten luottokortilla maksaminen on aina turvallisin vaihtoehto suurta ostosta tehdessä.

Luottokortti on myös itse matkustaminen aikana lähes välttämätön. Jos et ole valmismatkalla, hotellit yleensä vaativat takuusumman, joka veloitetaan luottokortilta. Toki tämän voi maksaa käteisenä tai debit-kortilla suoraan omalta tililtä, mutta pantit on kätevintä maksaa luottokortilla. Luottokorttia edellytetään yleensä myös autoa vuokratessa tai käyttäessä muita palveluita, joissa on suuri vahinkoriski.

Luottokortti tai debit-kortti on matkalla kätevä myös arkisissa asioissa, sillä näin ei tarvitse kuljettaa suuria käteismääriä mukana. Kortilla voi tarvittaessa maksaa suurempiakin ostoksia, jos ostoshalut yllättävät matkalla. Voikin todeta, että luotto- tai debit-kortti on matkalla lähes välttämätön, mutta toki suuren osan asioista voi hoitaa ilman korttejakin. Luottokortin ei myöskään tarvitse olla aito luottokortti vaan usein Visa Electron ja debit-kortit ajavat saman asian. Tällöin kuitenkin väliaikaiset kulut näkyvät tilillä heti katevarauksina. Tässä artikkelissa keskitymme pääasiassa aitoihin luottokortteihin eli credit-kortteihin, mutta monen asian voi hoitaa myös debit-kortilla. Monet luottokortin edut kuten konkurssiturva eivät ole voimassa debit-korttia käytettäessä.

Luottokortti on oikein käytettynä kuluton

Usea luottokortti on oikein käytettynä täysin kuluton. Toki omat ostokset pitää maksaa, mutta ei mitään ylimääräistä.

Kuluttomuus edellyttää, että kortissa ei ole vuosi- tai kuukausimaksuja. Lasku pitää maksaa kokonaisuudessaan viimeistään eräpäivänä, jottei sille keräänny korkoa. Erityisen tarkka tulee olla automaattinostojen kulujen kanssa: tietyillä korteilla nostopalkkiot ovat suuret, mutta osa korteista tarjoaa tämänkin palvelun kuluitta.

Huolimattomasti valittuna ja käytettynä luottokortti tulee hyvin kalliiksi. Vuosimaksut voivat olla kovat ja jos laskua ei maksa eräpäivänä, korkokulut saattavat olla huomattavan suuret. Automaattinostoista voidaan veloittaa kuluja ja valuuttamuunnospalkkioita.

On ehdottoman tärkeää tutustua huolella korttivalikoimaan luottokorttia valitessa. Luottokorttien saaminen edellyttää jo itsessään hyvää taloudenhallintaa, ja korttia ei kannata edes anoa, jos ei tiedä osaavansa käyttää sitä vastuullisesti.

Luottokorttien lisäpalvelut

Luottokortit tarjoavat matkailijoille usein kylkiäisinä joukon lisäpalveluita. Tunnetuimpia niistä ovat matkavakuutus ja lentoasemien lounge-edut.

Lounge-etu

Eräs monen luottokortin erityisesti matkailijoita houkutteleva etu on ilmaiset tai alennetut sisäänpääsyt lentoasemien lounge-tiloihin. Lounget ovat lentoasemien rauhallisia odotustiloja, joihin kuuluu normaalisti veloitukseton tarjoilu. Tätä etua käytämme itse usein. Olemmekin kirjoittaneet erillisen artikkelin Helsingin lentoasemien lounge-tiloista.

Matkavakuutus

Matkavakuutus tulee usean luottokortin mukana kylkiäisenä, mutta tyypillisesti vakuutuksissa on erillisiä matkavakuutuksia tiukemmat ehdot. Jotta vakuutus olisi voimassa, suurin osa matkakuluista tulee maksaa kyseisellä luottokortilla, ja palveluiden omavastuuosuudet saattavat olla suuremmat. Korvaussummia saattaa olla rajoitettu, ja ehdoissa saattaa piillä muitakin ansoja. Kukaan ei ole halua matkalleen huonoja ehtoja sisältävää vakuutusta.

Luottokortin mukana tuleva matkavakuutus saattaa olla hyvä lisäetu, mutta sen ehtoihin tulee tutustua todella huolella. Jos luottaa vain luottokortin matkavakuutukseen, tulee varmistaa, että se sisältää riittävän suuret korvaussummat terveydenhoitokuluja varten ulkomailla. Tämän jälkeen voi tehdä päätöksen, riittääkö kyseinen vakuutus matkalle muilta osin. Suosittelemme paljon matkaaville vuosimaksullista erillistä matkavakuutusta, sillä ne eivät ole erityisen kalliita. Vakuutuksen tärkeys korostuu EU-alueen ulkopuolelle matkatessa, mutta matkavakuutus myös EU-alueella on ehdottoman tärkeä.

Muut luottokorttien edut

Muita vähemmän hyödyllisiä etuja ovat erilaiset tuotevakuutukset ja turvaominaisuudet kortin ja rahojen varkaustilanteessa. Tietyt luottokortit antavat myös alennuksia yhteistyökumppanien kautta. Näitä etuja ei kannata pitää hankintapäätöksen perusteina, mutta niihin kannattaa tutustua kortin hankinnan yhteydessä.

Suomen luottokortit

Suomessa saatavana oleva luottokorttivalikoima on melko suppea verrattuna esimerkiksi Amerikkaan. Tarjolla on kuitenkin muutamia hyviä vaihtoehtoja.

Visa

Jokaisella matkaajalla on hyvä olla luottokortti, joka on laajasti hyväksytty. Visa ja Mastercard ovat Euroopassa markkinajohtajia, ja yleensä nämä luottokortit kelpaavat korttimaksun hyväksyvissä liikkeissä. Näin ollen on perusteltua ottaa mukaan vähintään Visa tai Mastercard matkalle. Kortin ei ole pakko olla credit-kortti vaan pankkikorttityyppinen debit-korttikin kelpaa. Credit-korteissa on usein kuitenkin enemmän etuja.

Visa-kortteja on tarjolla lähes kaikkien pankkien kautta. Pankin kautta credit-korttia hankkiessa korttiin saa yleensä myös debit-ominaisuuden, jolloin voi valita, maksaako ostoksen luotolta tai suoraan pankkitililtä.

Suosittelemme, että hankit Visa-korttisi oman pankin kautta, jolloin siihen saa yhdistettyä debit-ominaisuuden. Vertaile kuitenkin pankkisi palvelumaksuja, sillä pelkästä Visa-kortista ei kannata maksaa vuosimaksua. Jos pankkisi ei tarjoa vuosimaksutonta Visaa, saatat olla "väärän" pankin asiakas. Vuosimaksuttoman Visan saa esimerkiksi S-Pankista, mutta S-pankki lisää laskuihin 2 euron laskutuslisän. Samoin toimii ST1-Visa, jonka laskuun lisätään 2,5 euroa. Bank Norwegian tarjoaa aidosti vuosimaksutonta Visa, sillä laskutuskulua ei ole.

Mastercard- tai Visa-kortti oman pankin kautta myönnettynä on usein sopivin luottokortti opiskelijalle. Opiskelijan on helpointa saada kortti juuri omasta pankista, jos ei vielä ole säännöllisiä tuloja opintotukea lukuun ottamatta. Ymmärryksemme mukaan Stockmann Mastercard myönnetään opiskelijalle myös kohtuullisen helposti.

Bank Norwegian Visa

Vaikka sinulla olisi oman pankin Visa-kortti, suosittelemme Bank Norwegian Visa -kortin hankintaa rinnalle. Kortti on täysin kuluton valuuttamuunnoskuluja lukuun ottamatta, jos laskut maksaa viimeistään eräpäivänä. Kortilla pystyy nostamaan valuuttaa kuin valuuttaa automaateista ilman palvelumaksua. Kuluina menee silti 1,75% valuuttamuunnosmaksu, jos nosto tapahtuu muussa valuutassa kuin eurossa. Valuuttamuunnoskulu on pakollinen paha, jota ei voi välttää millään kortilla. Bank Norwegianin kortilla valuuttamuunnoskulu on pienempi kuin monella kilpailijalla. Kulunkin jälkeen kortilla maksaminen on yleensä edullisempaa kuin käteisen rahan vaihtaminen, sillä peruskursseina käytetään Visan tukkukursseja, jotka ovat kilpailukykyisiä.

Pankkiautomaatteja ulkomailla käyttäessä tulee huomioida, että jotkut automaatit veloittavat käytöstä palkkion, vaikka kortinmyöntäjä antaisi käyttää korttia kuluitta. Palkkion suuruus ilmoitetaan yleensä ennen tapahtuman hyväksyntää. Tällaisessa tapauksessa suosittelemme toisen automaatin etsimistä, sillä suuri osa automaateista ei veloita mitään palkkiota.

Bank Norwegian Visa -kortin suurin etu on se, että saat kaikista ostoksistasi 1% bonusta Norwegian-lentoyhtiön bonuspisteinä (Cashpoints). Näin ollen jos maksat kaikki vuotuiset ostoksesi myös Suomessa Norwegianin kortilla, kertyy sinulle matkarahaa ilmaiseksi. Toki rahan voi käyttää vain Norwegian-lentoyhtiön lentoihin, mutta jos lennät yhtiöllä muutenkin, on tämä kortti ehdottomasti hankkimisen arvoinen. Norwegianin omia lentoja ostaessa kortilla saa 4% lisäbonuksen eli kokonaisbonusmäärä on 5%.

Kortti sisältää myös kuluttoman matkavakuutuksen, jota emme kuitenkaan suosittele ainoaksi matkavakuutukseksi sen huonojen ehtojen vuoksi. Vakuutus on kuitenkin hyvä lisä.

Bank Norwegian markkinoi korttiaan aktiivisesti, ja netistä löytyykin suuri joukko Bank Norwegian -kokemuksia - niin positiivisia ja negatiivisia. Käytämme kyseisiä kortteja päivittäin ja meidän kokemuksemme ovat positiivisia. Olemme saaneet pienet haasteet ratkottua pankin suomenkielisen asiakaspalvelun kanssa. Miinuksena mainittakoon, että Bank Norwegianin mobiiliapplikaatio toimii huonosti, vaikka ominaisuuksiltaan se on varsin riittävä. Toinen pieni ongelma on ollut muutamien senttien aiheettomien korkojen periminen, mikä on korjattu huomautuksen jälkeen.

ST1-Visa

Myös huoltoasemaketjun ST1-Visa on vuosimaksuton, mutta laskuihin lisätään 2,5 euron tilinhoitomaksu. Kortilla saa 0,5% bonusta rahana kaikista ostoksista ja polttoaineostoksista ST1-asemilta vielä enemmän. Meillä ei ole kokemusta ST1 Visa -kortista, mutta lähes vuosimaksuttomana korttina tämä lienee yksi hyvä vaihtoehto etenkin ST1-asemilla autonsa tankkaaville. Kyseiset huoltoasemat nimittäin ovat hinnaltaan myös kilpailukykyisiä.

Mastercard

Mastercardista voi todeta saman kuin Visasta. Kyseessä on peruskortti, jolla pärjää todella pitkälle. Matkalla on hyvä olla mukana aina yksi Visa tai Mastercard, mutta parasta on, jos matkaseurueesta löytyy molemmat kortit. Yleisestikin on hyvä, että matkaseurueessa on erilaisia ja eri pankkien kortteja ja ne ovat hajautettu eri ihmisille. Näin riski kortin katoamisesta, varkaudesta tai yksittäisen kortin toimimattomuudesta pienenee.

Mastercardista kuten Visastakaan ei kannata maksaa vuosimaksua. Jos oma pankkisi ei tarjoa kulutonta Mastercard-korttia, kuluttoman Mastercardin voi hankkia mm. Stockmannin kanta-asiakkuuden kautta Nordean myöntämänä.

Finnair Plus -Mastercard

Finnair markkinoi Finnair Plus -Mastercardia, jolloin kaikista ostoksista saa Finnair Plus -pisteitä. Kortin vuosimaksu tämän artikkelin kirjoitushetkellä on 50 euroa, ja jokaisesta käytetystä eurosta saa yhden Finnair Plus -pisteen.

Uusi asiakas saa ensimmäisen vuoden puoleen hintaan (25€) sekä 3000 tervetuliaispistettä. Finnairin oman arvostuksen mukaan 3000 pisteen arvo on noin 10 euroa, joten bonus ei ole päätä huimaava. Lisäksi Finnair Plus -pistekertymä kortilla on vaatimaton, joten emme suosittele tätä korttia.

Jos Finnair Plus -pisteet houkuttelevat, suosittelemme tutustumaan Finnair Plus Diners Club -korttiin, jonka hinta on sama, mutta edut paljon paremmat.

Nordea Premium Mastercard ja Aktia World Elite Mastercard

Nostamme esiin kaksi peruspankkien matkailijoille suunnattua luottokorttia. Nordea Premium Mastercard on Nordean Premium asiakkaille suunnattu Mastercard, jonka vuosimaksu on 90 euroa. Matkailijoille kortti sopii sen sisältämän Priority Passin vuoksi eli kortilla pääsee lentoasemien lounge-tiloihin neljä kertaa vuodessa veloituksetta. Valitettavasti Nordean webbisivuilta kortin muita hintoja on vaikea löytää eli on vaikea arvioida kortin muuta hintatasoa.

Vastaavasti Aktia World Elite Mastercard maksaa 240 euroa vuodessa, ja se sisältää Priority Passin kolmella ilmaisella lounge-käynnillä. Korttiin kuuluu matkavakuutus. Kortin kalliin vuosimaksun, kalliin käteisnostopalkkion ja kalliin valuuttamuunnospalkkion (lähes 3%) vuoksi tätä korttia ei voi helpolla suositella.

American Express

American Express tarjoaa usean eri tasoisia kortteja. Basic-kortti on vuosimaksuton, mutta sillä ei juuri ole etuja. Green American Express maksaa 72 euroa vuodessa, mutta sekään ei anna matkailijalle merkittäviä etuja lukuun ottamatta bonuskertymää.

Matkailijalle suosittelemme American Express Gold- tai Platinum-kortteja. Gold-kortin 170 euron vuosimaksu on korkea, mutta kortilla saa etuja: korttiin kuuluu ilmainen Priority Pass -loungejäsenyys, joka oikeuttaa 4 ilmaiseen lentoasema-loungeen. Korttiin kuuluu lisäksi matkavakuutus kohtuullisilla ehdoilla.

American Express Gold -kortti ei ole välttämättä 170 euro arvoinen vuodessa, mutta kortinmyöntäjällä on huomattavan usein tarjouksia, jolloin kortin saa ensimmäiseksi vuodeksi maksutta. Kaupan päälle saa vielä usein 10 000 bonuspistettä, jotka ovat noin 50 euron arvoisia. Pisteiden arvon voi helposti kaksinkertaistaa, jos pisteet siirtää järkevällä tavalla lentoyhtiön tai hotelliketjun kanta-asiakasohjelmaan. Mm. itse olemme siirtäneet pisteitä SAS:n Eurobonus-ohjelmaan ja Radisson Rewards -ohjelmaan, ja näillä pisteillä olemme ostaneet hotelliöitä. Näin ollen 10 000 pisteen arvoksi on tullut selvästi enemmän kuin 50 euroa.

Erittäin aktiivinen matkustaja saattaa harkita American Express Platinum -korttia. Sen vuosimaksu on huimat 720 euroa, mutta korttiin kuuluu Priority Pass -kortti, jolla pääsee lentoasemaloungeihin rajattomasti seuralaisen kanssa. Korttiin kuuluu lisäksi ilmainen rinnakkaiskortti, jonka haltija saa samat edut. Näin ollen Platinum-kortti on erittäin hyvä valinta aktiivisesti matkustavalle parille tai perheelle. Vuosimaksu on kuitenkin sen verran korkea, että kortin mahdollinen hyöty kannattaa laskea huolella.

Platinum-kortilla bonuspisteitä kertyy myös nopeammin. Platinum-kortin hankkimiseen saattaa olla tarjouksia, jolloin saa muutaman kuukauden ilmaiseksi.

American Express on mielenkiintoinen matkaajan kortti, mutta matkustajan ainoaksi kortiksi se ei sovi. Korttia ei Suomessa hyväksytä kovinkaan monessa liikkeessä Visaan ja Mastercardiin verrattuna. Internetissä Amexilla maksaessa palvelumaksut ovat usein korkeat. Näin ollen kortilla ei kannata maksaa lentoja ja hotelleja, jotta pystyy välttämään kohtuuttomat palvelumaksut. Tämä seikka johtaa siihen, että kortin matkavakuutus ei ole voimassa, mutta toki matkaajalla on hyvä aina olla riippumaton matkavakuutus.

Diners Club

Diners Club on toinen erityisesti matkaajalle etuja tarjoava luottokortti. Kortista on 4 erilaista versiota.

Normaali Diners Club -kortti maksaa 50 euroa vuodessa ja usein ensimmäisen vuoden saa puoleen hintaan. Kortissa on matkavakuutus, jota emme kuitenkaan arvosta kovin korkeaksi jo aiemmin mainittujen seikkojen vuoksi. Kortilla kerää Dinersin omia bonuspisteitä, jotka eivät ole arvostukseltaan myöskään kovin korkealla. Kortin suurin etu on lentokenttälounget, joihin kortilla pääsee alennettuun 19 euron hintaan, vaikka kortin vuosimaksu on kohtuullinen. Näitä loungeja löytyy ympäri maailmaa.

Diners Club -kortista on myös Finnair-versio, joka vastaa peruskorttia, mutta siitä puuttuu matkavakuutus. Sen sijaan, että kortilla keräisi Dinersin omia bonuspisteitä, kortilla kerää suoraan Finnair Plus -pisteitä. Pisteitä saa 2 jokaista käytettyä euroa kohden. Kortilla pääsee lounge-tiloihin samaan 19 euron hintaan. Finnair Plus Diners Club -kortin saa myös usein ensimmäiseksi vuodeksi puoleen hintaan. Toisinaan tarjotaan myös tervetuliaisbonusta Finnair Plus -pisteinä. Tämä kortti on harkitsemisen arvoinen, jos kerää muutenkin Finnair Plus -pisteitä, ja haluaa edullisen tavan päästä loungeihin.

SAS Eurobonus Diners Club -kortti vastaa pitkälti Finnair Plus Diners Club -korttia ominaisuuksiltaan. SAS:n kortissa mukana on kuitenkin matkavakuutus, jota Finnairin kortissa ei ole. Vuosimaksu on 60 euroa vuodessa, mikä on hieman Finnairin korttia enemmän, mutta ensimmäisen vuoden saa usein ilmaiseksi. Lounge-etu toimii kuten muillakin Diners Club -korteilla.

Varteen otettava vaihtoehto on myös Diners Club Premium -kortti, joka on huomattavasti kalliimpi. Kortin vuosimaksu on 200 euroa, ja perheenjäsenelle oma kortti maksaa 100 euroa. Kortin suurin etu on ilmainen rajaton sisäänpääsy lounge-tiloihin lentokentillä sekä suurempi bonuskertymä. Tämä kortti voi olla harkitsemisen arvoinen, jos lounge-palveluja käyttää aktiivisesti. Tulee kuitenkin huomioida, että kortin vuosituloraja on huomattavan korkea.

Suosituksemme luottokortiksi

Meillä ei ole kaikille matkailijoille sopivaa ratkaisua luottokortin hankkimiseen ja on mahdotonta sanoa, mikä on paras luottokortti. Meillä on kuitenkin malli, jota itsekin noudatamme.

Omasta pankista kannattaa hankkia kuluton Mastercard tai Visa. Jos oma pankki ei sitä tarjoa, kannattaa kortti hankkia taholta, jolta sen saa kuluitta. Pelkällä Visalla ja Mastercardilla pärjää todella pitkälle. Kaikki muut kortit ovat vain maksullisia lisämausteita, joilla matkustamiseen saattaa saada lisäarvoa.

Jos lentää usein Norwegianilla, suosittelemme Norwegianin Visa-kortin hankkimista. Tällä tavoin saa lähes ilmaista rahaa lentoihin maksamalla arjen ostokset kortilla.

Lentoaseman loungeissa viihtyville suosittelemme American Expressiä tai Diners Clubia. Nämä ovat kokeilemisen arvoisia etenkin silloin, kun ensimmäisen vuoden saa ilmaiseksi tai alennettuun hintaan. American Expressin kautta saa usein tervetuliaisbonuksen pisteinä, joka riittää noin 1-2 hotelliyöhön. Myös Diners Club tarjoaa toisinaan tervetuliaisbonuksia SAS Eurobonus - tai Finnair Plus -pisteinä. Eli jos lentoyhtiöiden bonuspisteet ja lentokenttälounget kiinnostavat, kannattaa seurata Diners Clubin markkinointia.

Ennen hankintapäätöksen tekemistä, tarkasta viimeisimmät tiedot kortinmyöntäjän kotisivulta. Tiedot ovat saattaneet muuttua artikkelimme kirjoittamisen jälkeen tai olemme saattaneet ymmärtää jotain väärin tietoja kootessamme. Suosittelemme tutustumaan myös korttien tervetuliaiskampanjoihin.

Luottokortit voivat olla myös tie turmioon, joten niiden käytön tulee olla suunniteltua ja järjestelmällistä. Jos uskot, että kortin käyttö saattaa aiheuttaa ongelmia, kortteja ei kannata hankkia ollenkaan. Jos sen sijaan hoidat raha-asiasi huolella, sopivilla luottokorteilla teet matkastasi mukavamman ja saat edullisesti lisäetuja.

E-laskua käyttäessä luottokorttilaskuja ei kannata laittaa automaattisesti maksettavaksi. Luottokorttiyhtiöillä on nimittäin tapana laittaa loppusummaksi automaattisesti minimilyhennys, jolloin loppuosa menee korolle. Simma täytyy muistaa käydä käsin muuttamassa. Summan muuton yhteydessä on hyvä hetki tarkastaa luottokorttitapahtumien oikeellisuus. Mm. me olemme törmänneet tilanteeseen, jossa Visa-kortilta oli veloitettu aiheeton automaattinosto, mikä poistettiin reklamaation jälkeen.

Mikä on sinun lempiluottokorttisi? Unohdimmeko jotain oleellista? Arvostamme kommenttejasi.

Päivitämme artikkeleja saadessamme lisää tietoa. Tätä artikkelia on päivitetty viimeksi 18.06.2018.