Reseña: Wise, ¿la mejor tarjeta para viajeros?
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Wise es una solución para viajeros, nómadas e inmigrantes que necesitan una cuenta multidivisa. Con Wise puedes transferir dinero con seguridad, cambiar divisas al mejor tipo del mercado y gastar los saldos de tu cuenta con la tarjeta de débito de Wise. Las comisiones de Wise son relativamente más bajas que las de sus competidores. Lee más en nuestra reseña de Wise.
Contenido del artículo
¿Qué es Wise?
Wise es un servicio de pagos fundado en 2011. La especialidad de Wise son las transferencias internacionales de dinero; su misión es ofrecer pagos asequibles, rápidos y sencillos para todas las personas a través de distintas fronteras. Wise te permite mantener varias divisas y ofrece un cambio de moneda práctico y económico en comparación con los bancos tradicionales.
En sus inicios, la empresa era de Estonia. Hoy su sede central está en Londres, Gran Bretaña.
Wise es muy útil para inmigrantes que envían dinero a casa y para empleados que cobran salarios en el extranjero. Aunque Wise empezó como un servicio de envío de dinero, su concepto y su público objetivo han evolucionado. Hoy, Wise es más que un servicio de transferencias: es un banco multidivisa pensado para nómadas globales y viajeros. Además, la oferta de Wise incluye una tarjeta de débito, que hace que gastar en divisas extranjeras sea práctico.
La base de la oferta de Wise es su aplicación, que actualmente admite numerosas divisas.
¿Cómo funciona Wise?
Wise permite transferir dinero internacionalmente de forma rápida y económica. También puedes gastar con una tarjeta de débito.
Si no conoces Wise, quizá te preguntes en qué se basa su funcionamiento y cómo puede ofrecer transferencias internacionales más baratas y rápidas que los bancos convencionales y otros competidores con servicios similares.
Explicamos brevemente cómo funciona la plataforma y cuáles son sus ventajas.
Transferencias internacionales rápidas
Uno de los principales factores detrás de los bajos costes y la rapidez de Wise es que las transferencias no cruzan fronteras. Su velocidad y coste reducido se basan en que la empresa tiene una cuenta bancaria en cada país que admite. Cuando envías dinero a un familiar, amigo o colega que vive en el extranjero, en ningún momento tratas directamente con su banco en el exterior.
Puedes recibir transferencias bancarias tradicionales directamente en tu cuenta de Wise en las principales divisas. Además, puedes enviar dinero desde Wise a cuentas en bancos tradicionales con facilidad. Wise ofrece una solución moderna para transferencias internacionales, facilitando el envío de fondos entre países.
Tarjeta de débito Wise
La Wise Visa física es una tarjeta de débito que se puede pedir por 7 euros. La tarjeta virtual en la aplicación no tiene coste.
La tarjeta de débito Wise se puede usar para pagar en cualquier tienda y por internet en casi todos los países, con pocas excepciones. El dinero se transfiere al beneficiario desde la cuenta de Wise del usuario. Si el usuario no tiene la divisa de destino en su cuenta, Wise realiza la conversión a la divisa objetivo mucho más barata que las comisiones de los bancos tradicionales. Así, pagar con una tarjeta Wise en el extranjero resulta más barato que con tarjetas emitidas por bancos convencionales.
Wise es compatible con Apple y Google Pay, por lo que basta con la Visa virtual de Wise para pagar en tiendas.
La tarjeta de débito Wise es una ayuda práctica para vacaciones y vida nómada. Como puedes ingresar y mantener dinero en tu cuenta Wise en muchas divisas, puedes cambiar dinero cuando el tipo sea el mejor, incluso antes del viaje. En el destino, puedes sacar efectivo en un cajero con la tarjeta Wise o pagar directamente en la tienda. Así gastas como un local, porque la divisa ya está cambiada.
La tarjeta Wise es especialmente útil para quienes viajan mucho, ya que su mayor ventaja es que los costes de cambio con Wise son más bajos que las comisiones de los bancos convencionales. Incluso puedes cambiar divisas antes del viaje.
Ventajas de usar Wise
Las ventajas de Wise se notan especialmente cuando utilizas una divisa distinta a la de tu país.
Dinero en distintas divisas
Se puede ingresar dinero en Wise en casi cualquier divisa. Para ciertas divisas, el usuario también recibe un número de cuenta bancaria real para recibir transferencias desde fuera de Wise. Se pueden recibir transferencias bancarias estándar en GBP, EUR, USD, AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, CNY, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, RON, SGD, UGX y ZAR. Para otras divisas, solo son posibles transferencias salientes desde Wise.
El dinero también se puede ingresar en "huchas" para bloquearlo y no gastarlo. Es una forma de separar el dinero del día a día y el ahorro.
Generar intereses
El dinero en una cuenta Wise normalmente no genera intereses. Sin embargo, con euros, libras y dólares, puedes elegir mantenerlo como moneda corriente o en activos respaldados por gobiernos a través de un fondo. Si eliges esta última opción, obtendrás alrededor de un 2 a 6 por ciento de interés mientras sigues pudiendo gastar el dinero con normalidad. El tipo exacto es variable. Este beneficio tiene una contrapartida: tu capital está en riesgo, aunque sea bajo.
Cambios de divisa más baratos
Los bancos suelen cobrar hasta un 3 por ciento por los cambios de divisa. Wise cobra menos del 0,5 por ciento para varios pares de divisas, por debajo de los bancos. Wise es una forma asequible de cambiar dinero.
Transferencias a una cuenta extranjera
A través de la aplicación de Wise, puedes enviar dinero al extranjero incluso en aquellas divisas que no se pueden mantener dentro de Wise. En ese caso, basta con que el destinatario tenga una cuenta bancaria en el país al que se envía el dinero.
Transferencias desde el extranjero
Puedes recibir transferencias bancarias normales en tu cuenta de Wise en las divisas más conocidas. Obtienes números de cuenta reales a los que dirigir las transferencias.
Recargar cuentas de Wise
Wise ofrece varios métodos de pago para recargar las cuentas. La transferencia bancaria directa y el open banking son las opciones más económicas. Los pagos con tarjeta de débito/crédito y Google Pay conllevan comisiones algo más altas. También hay otros métodos de pago. Algunos son instantáneos, mientras que los más baratos pueden tardar un poco.
Coste de usar Wise
Instalar la aplicación de Wise, crear una cuenta de usuario y abrir cuentas bancarias con una Visa virtual gratuita no tiene coste.
Comisiones por cambio de divisa
Wise admite cambios entre más de 50 divisas. Los costes varían según el par. En el mejor de los casos, el cambio cuesta solo el 0,41 por ciento del importe a convertir. Puedes consultar los costes más recientes con la calculadora en el sitio web de Wise.
Comisiones por pago
Pagar con tarjeta de débito no tiene coste. No obstante, si hay conversión de divisa, puede tener un cargo adicional. En casos raros, un comercio también cobra por pagos con tarjeta.
Comisiones en cajeros
Con la tarjeta de débito Wise puedes retirar efectivo de tus cuentas de Wise hasta 200 euros al mes sin coste, pero los reintegros están limitados a no más de dos operaciones. El tercer reintegro o el exceso sobre el límite mensual de 200 euros tendrá un coste del 1,75% del importe que exceda de 200 euros y una comisión fija de 0,50 euros por retirada.
La tarjeta de pago de Wise usa automáticamente la divisa local de tu cuenta cuando es posible. De lo contrario, realiza una conversión automática al tipo real con un coste bajo (desde el 0,41%).
Mejor paga directamente en la tienda en lugar de sacar del cajero, ya que el límite de cajero es bajo. Reserva el efectivo para lugares donde solo aceptan efectivo.
Transferencias
Transferir dinero desde una cuenta de Wise a tu cuenta bancaria habitual no tiene coste si no hay cambio de divisa. También es gratis transferir dinero a otros usuarios de Wise.
Hay comisiones si la transferencia requiere conversión de divisa o cuando añades saldo a tu cuenta de Wise con pagos con tarjeta u otro método rápido.
Añadir fondos suele ser gratis si no hay conversión y eliges el método más barato.
¿Cómo usamos Wise?
Cuando viajábamos fuera de la eurozona, siempre llevábamos nuestras tarjetas Wise Debit Visa y pagábamos como locales con el dinero ya cambiado en nuestra cuenta de Wise.
Por ejemplo, unos meses antes de nuestro viaje a Indonesia, habíamos estado siguiendo el tipo de cambio diario del euro al rupiah indonesio. Recargábamos nuestra cuenta en rupiah siempre que el tipo nos parecía razonable. El dinero en la divisa local quedó disponible en nuestra cuenta multidivisa, listo para gastarse incluso antes de aterrizar en Bali.
Competidores de Wise
Además de Wise, hay competidores que ofrecen servicios similares. Probamos otros proveedores de remesas como la banca en línea de Western Union, Worldremit y Remitly. Sinceramente, Wise destacó frente al resto. Un mejor tipo de cambio y comisiones más bajas se tradujeron en ahorro.
Wise vs. Curve
Wise y Curve se parecen en algunos aspectos, pero ofrecen ventajas distintas para los titulares. Ambos están entre nuestras principales opciones para viajar.
Wise te permite retirar divisa extranjera en el extranjero hasta 200 euros sin coste. Transferir dinero a otra cuenta de Wise en la misma divisa también es gratis y la operación se completa al instante. Es útil cuando viajas con alguien y necesitáis dividir los gastos.
Solo podrás usar la tarjeta de débito Wise sin coste adicional en el extranjero si eliges pagar en la divisa local, de la cual se descontará la transacción del dinero mantenido en tu cuenta.
Curve es una billetera móvil que te permite añadir varias tarjetas de crédito y débito a tu cuenta y cambiar fácilmente entre ellas para pagar. A diferencia de Wise, Curve ofrece cuatro niveles de suscripción. La cantidad que puedes retirar gratis de cajeros depende de tu suscripción. Por ejemplo, el nivel gratuito no permite retiradas gratuitas. Las suscripciones superiores aumentan el límite de retirada gratuita en cajeros extranjeros a 400-600 euros/libras. Las retiradas que superen ese límite conllevan una pequeña comisión.
Al añadir tus tarjetas de pago a Curve, ten en cuenta posibles comisiones de tus emisores por retiradas de efectivo. Para aprovechar al máximo las retiradas gratuitas en cajeros extranjeros de Curve, asegúrate de que el emisor de tu tarjeta subyacente no cobre comisiones por cajero. Curve gestiona el cambio de divisa para retiradas en cajeros y compras en el extranjero al tipo de cambio de Mastercard sin añadir costes extra. Eso te permite evitar las comisiones de conversión que suelen cobrar los emisores.
Tanto Curve como Wise ofrecen cambios de divisa asequibles. Sin embargo, se complementan bien. Curve aporta numerosas funciones para viajeros, mientras que Wise es ideal para mantener múltiples divisas y recibir transferencias bancarias. Recomendamos usar ambas, aunque no están pensadas para emplearse juntas.
¿Es seguro Wise?
La respuesta es sí. Aunque Wise no es un banco, no tiene garantía gubernamental sobre el dinero. Wise mantiene los fondos en bancos tradicionales, pero separados del dinero de la empresa. Por tanto, incluso si Wise se declarase en quiebra, el dinero de los clientes seguiría guardado en bancos custodios en cuentas separadas. Solo se perdería si esos bancos fuesen insolventes, algo poco frecuente.
Como la Visa de Wise es una tarjeta de débito y no de crédito, nunca podrás gastar más dinero del que tienes en tu cuenta de Wise. Por eso la Visa de Wise es muy segura para cualquiera: no existe el riesgo de gastar más de lo que hay en tu cuenta.
Valoración
Valoramos Wise con 5 estrellas para viajeros. El servicio es asequible y no tiene cuotas recurrentes. Los cambios de divisa son baratos, los tipos de cambio son mejores y puedes mantener dinero en distintas divisas en tus cuentas de Wise para gastarlo más tarde. Además, puedes pagar fácilmente con la tarjeta de débito de Wise.
Conclusión
Tras probar distintas compañías de transferencias internacionales, el tipo de cambio de Wise siempre fue el mejor del mercado, mientras que las comisiones de conversión son más bajas que las de los bancos convencionales. Siempre usamos las tarjetas Wise Debit cuando viajamos y, cuando necesitamos transferir dinero a una cuenta extranjera, lo hacemos con Wise.
La aplicación de Wise es fácil de usar para gestionar tu cuenta. Puedes abrir gratis una cuenta multidivisa de Wise, recargarla para usarla después o aceptar pagos en distintas divisas. Por ello, recomendamos usar la Visa de débito de Wise para viajar: tiene comisiones de cambio bajas y cero comisiones por transacción al pagar en la divisa local de tu destino desde tu cuenta multidivisa.
¿Ya usas Wise? Cuéntanos tu experiencia abajo.
