Reseña de Revolut: sus principales ventajas
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Revolut es una solución todo en uno que integra cuentas bancarias, herramientas de inversión y tarjetas de pago en una sola app. Además, ofrece un amplio abanico de funciones adicionales. En otras palabras, funciona como un banco móvil. En este artículo repasamos sus principales funciones y planes de suscripción. Sigue leyendo para descubrir qué hace que Revolut destaque.
Contenido del artículo
Revolut en pocas palabras
Revolut es una empresa fundada en el Reino Unido en 2015 por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko. Cuenta con una licencia bancaria emitida por Lituania, que le permite prestar servicios bancarios en determinados países de la UE. En el Reino Unido, Revolut solicitó licencia bancaria recién en 2021. El banco, con miles de empleados, se ha vuelto rentable.
El producto principal de Revolut es una tarjeta de débito con varios servicios adicionales. Revolut permite ingresar dinero en distintas divisas, enviar fondos con facilidad a otros usuarios de Revolut y realizar operaciones de inversión. Revolut es un banco móvil moderno y versátil sin sucursales físicas.
¿Se parece Revolut a Wise?
Revolut y Wise comparten muchas funciones, pero sus enfoques difieren. Revolut es un banco móvil integral, mientras que Wise se especializa sobre todo en transferencias de dinero y cambio de divisas. No obstante, las diferencias se han reducido: Wise ha incorporado cada vez más funciones de banca móvil y Revolut ha introducido prestaciones similares a Wise. Wise y Revolut se complementan bien y ambos mantienen una posición clara en el mercado.
Funciones de Revolut
Revolut es mucho más que una tarjeta de pago; ofrece servicios bancarios. Su amplia gama de servicios cubre diversas necesidades financieras. Las funciones y los precios dependen del nivel de suscripción contratado en Revolut.
Cuenta bancaria
Revolut ofrece una cuenta bancaria en euros y un IBAN para transferencias bancarias estándar. Recibir y enviar transferencias en euros dentro del área SEPA es gratuito. La SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) agrupa a 36 países europeos donde los pagos en euros funcionan bajo condiciones uniformes.
Cuentas multidivisa
Es posible abrir cuentas en divisas en Revolut, donde puedes depositar monedas importantes como el dólar estadounidense. También puedes realizar transferencias internacionales desde estas cuentas. La comisión del servicio varía según el país de destino y la divisa utilizada. Transferir dinero y cambiar divisas entre tus propias cuentas de Revolut es gratuito o al menos económico, según tu nivel de suscripción.
Seguros
Los planes de pago de Revolut incluyen varias pólizas de seguro. Entre ellas: seguro de compras, protección contra fraude, seguro de viaje, seguro para coche de alquiler y seguro de cancelación de viaje. Ofrecemos más detalles sobre estas coberturas en la sección de niveles de suscripción de Revolut.
Tarjetas de pago
Las cuentas de Revolut pueden tener tarjetas de pago físicas. Estas tarjetas no tienen cuota mensual, pero la emisión y el envío de una tarjeta física pueden conllevar un cargo. Si te bastan las tarjetas virtuales, puedes crearlas gratis en la app. Las tarjetas virtuales funcionan bien, por ejemplo, con Curve Pay, haciendo innecesaria la tarjeta física en muchos casos. Revolut también ofrece números de tarjeta de un solo uso, válidos para pagar en mercados online de mayor riesgo.
El número de tarjetas Revolut gratuitas depende del nivel de suscripción, y además existe un límite absoluto de tarjetas con independencia del plan.
Puedes vincular una tarjeta concreta a una cuenta específica de Revolut; por ejemplo, usar una para tu cuenta en USD y otra para tu cuenta en EUR. También puedes configurar una tarjeta para que acceda a todas las cuentas, y Revolut realizará automáticamente las conversiones de divisa cuando sea necesario.
Cuentas conjuntas
Revolut permite abrir una cuenta conjunta con tu pareja, un amigo u otra persona. El saldo es compartido y ambos titulares pueden gestionar el dinero desde la app móvil. También se puede emitir una tarjeta de pago específica para la cuenta conjunta.
Cuentas vinculadas para menores
Un usuario adulto de Revolut puede crear perfiles vinculados llamados cuentas Revolut <18 para uno o varios hijos. El adulto puede supervisar los detalles de la cuenta del menor desde su app, mientras que el menor puede instalar la app en su teléfono y recibir una tarjeta para gastar. El número máximo de cuentas <18 vinculadas depende del nivel de suscripción del adulto en Revolut.
Un progenitor gestiona las cuentas Revolut <18 y es responsable de su uso.
Revolut Pro
Revolut Pro es una función adicional dentro de Revolut pensada para autónomos, trabajadores por cuenta propia y pequeños empresarios. Ofrece una opción de cuenta profesional gratuita que incluye un IBAN independiente, una tarjeta física y una tarjeta virtual. Revolut Pro no tiene coste extra más allá de la cuota mensual estándar de Revolut, pero recibir pagos de clientes conlleva comisiones. Los usuarios de Revolut Pro pueden aceptar cobros mediante operaciones con tarjeta y códigos QR, ayudando a separar los gastos del negocio de los personales de Revolut. Se puede conseguir hasta un 1% de reembolso en todas las compras con tarjeta, por lo que Revolut Pro resulta ventajoso para usuarios activos.
Revolut Pro se diferencia de Revolut Business porque está pensado para profesionales individuales y no requiere registrar una empresa. El servicio, disponible en la app de Revolut, ayuda a gestionar ingresos, gastos y transacciones con eficiencia.
Fondos de efectivo flexibles
Revolut ofrece cuentas remuneradas que invierten automáticamente tus depósitos en fondos de bajo riesgo. Son una forma sencilla de hacer crecer tu dinero manteniéndolo disponible. Los tipos de interés suelen oscilar entre el 2% y el 5%, según la divisa y tu nivel de suscripción en Revolut. Aunque existe un pequeño riesgo de inversión, mover el dinero de vuelta a una cuenta Revolut normal suele ser sencillo, por lo que son una opción de inversión flexible y líquida.
Acciones, materias primas y criptomonedas
Los usuarios de Revolut pueden operar con acciones, ETF, materias primas y criptomonedas. Antes de la primera inversión, hay que completar un cuestionario para confirmar que se entienden los riesgos. Las comisiones de negociación son competitivas frente a la banca tradicional.
RevPoints
RevPoints es el programa de recompensas de Revolut. Los usuarios ganan puntos con las compras realizadas con una tarjeta Revolut y pueden canjearlos por recompensas. Los RevPoints se pueden transferir a programas de fidelización de aerolíneas o usar para reservar hoteles. La tasa de acumulación depende del nivel de suscripción; en los planes más básicos, los puntos se acumulan más lentamente.
Servicios adicionales: salas VIP, eSIM y más
Además de los servicios bancarios, Revolut ofrece otros como acceso a salas VIP de aeropuertos y eSIM. Los precios varían según el nivel de suscripción; en algunos casos pueden ser gratuitos.
SmartDelay es una función muy útil para viajeros. Si tu vuelo se retrasa más de una hora, puedes obtener acceso gratuito a salas VIP de aeropuerto. Es fundamental revisar las condiciones para aprovechar bien este beneficio.
Planes de suscripción de Revolut
Revolut ofrece una amplia variedad de servicios, así que conviene dedicar tiempo a comprender bien sus funciones. Hemos reunido un resumen de los planes de suscripción de Revolut, pero recomendamos consultar los detalles en la web oficial de Revolut, ya que las prestaciones y los precios pueden cambiar.
Hay cinco niveles de suscripción en el momento de escribir estas líneas. Por lo general, cuanto más alto es el plan, más funciones incluye respecto al nivel anterior.
Revolut Standard
Revolut Standard es una suscripción sin cuota mensual. Incluye una tarjeta de débito física Visa o Mastercard, tarjetas virtuales y un número de cuenta IBAN. Las tarjetas virtuales están disponibles para uso inmediato, mientras que las físicas tardan unas semanas en llegar. Revolut cobra una tarifa de envío por la tarjeta física, pero las virtuales son gratuitas.
Una cuenta Revolut en euros dispone de un IBAN internacional, lo que permite transferencias bancarias gratuitas dentro del área de pagos SEPA. Las conversiones de divisa entre semana también son gratuitas hasta 1.000 € al mes. A partir de ahí, se aplica una comisión del 1% por conversión. No se pagan intereses sobre el saldo de la cuenta, por lo que Revolut no es adecuado para ahorrar. Sin embargo, puedes invertir en los Fondos de Efectivo Flexibles de Revolut, que ofrecen una pequeña rentabilidad a cambio de riesgo. Los usuarios pueden rescatar sus inversiones en su cuenta Revolut.
El plan Standard admite una cuenta vinculada para un menor. Quien necesite más de una cuenta infantil debe pasar a una suscripción de pago.
Independientemente del nivel, Revolut permite operar con acciones, ETF, fondos, materias primas y criptomonedas. Los usuarios del plan Standard disponen de una operación al mes sin comisión.
Los titulares de la tarjeta Standard ganan un RevPoint por cada 10 € gastados. La acumulación de puntos es lenta.
Los miembros Standard pueden acceder a salas VIP de aeropuerto por un pago único de 34 € a través del proveedor chino DragonPass. Los usuarios también pueden comprar eSIM desde la app.
La suscripción Standard es adecuada para viajeros ocasionales. Las conversiones de divisa son gratuitas hasta 1.000 € al mes para compras y retiradas en cajeros, pero solo los primeros 200 € en retiradas de cajero están libres de comisión. A partir de ahí se aplica un 2% por retirada. Los RevPoints se acumulan lentamente, por lo que sus ventajas son limitadas en el nivel Standard.
Revolut Plus
Revolut Plus es una opción de pago ligeramente mejorada respecto al plan Standard. Cuesta 3,99 € al mes, un precio muy razonable.
Revolut Plus añade prestaciones frente al plan Standard. Ofrece dos tarjetas físicas, permite conversiones de divisa gratuitas hasta 3.000 € al mes y eleva el límite de retiradas en cajeros sin comisión a 400 €. Las cuentas Plus también incluyen un seguro de protección de compras. Los RevPoints se acumulan más rápido que en el plan Standard y puedes vincular hasta dos cuentas para menores, en lugar de una.
Revolut Plus encaja con quienes ven suficiente el plan Standard pero quieren ventajas de seguro adicionales y un rendimiento algo mejor en los fondos. También es ideal para quienes necesitan varias cuentas vinculadas para menores.
Las condiciones del seguro pueden ser complejas; es aconsejable revisarlas en la web de Revolut.
Revolut Premium
Revolut Premium cuesta 9,99 € al mes. A cambio de la mayor cuota, incluye una serie de servicios adicionales. Además, ofrece más opciones de diseño de tarjeta, lo que facilita conseguir una tarjeta con buen aspecto.
El plan Premium eleva el límite de retiradas en cajero sin comisión a 400 € y elimina el tope de conversiones gratuitas, permitiendo operaciones ilimitadas. Incluye el seguro de viaje, además de todas las coberturas del nivel Plus.
Los usuarios Premium obtienen siete suscripciones gratuitas a servicios conocidos, como NordVPN, Tinder y Wolt. En particular, NordVPN resulta útil para viajeros.
Revolut Premium se adapta especialmente a viajeros frecuentes, al incluir seguro de viaje y otras protecciones. Además, si un vuelo se retrasa más de una hora, el titular y un acompañante pueden acceder gratis a una sala VIP de aeropuerto. El resto de visitas cuestan 24 €, un precio competitivo.
Revolut Metal
Revolut Metal es el plan superior con una tarjeta de pago metálica. Cuesta 15,99 € al mes, por lo que es una opción más premium.
Además de las coberturas mencionadas, el plan Metal incluye un seguro de franquicia para coches de alquiler. Las retiradas de efectivo son gratuitas hasta 800 €. El usuario también obtiene acceso gratuito a todos los servicios asociados de Revolut, que suman 12. Además de los ya citados, la lista incluye servicios como Financial Times y WeWork.
Revolut Metal es ideal para viajeros frecuentes que buscan estilo, la mejor cobertura de seguros y una tarjeta de aspecto premium. Revolut Metal es una buena elección para quienes valoran más los servicios adicionales que los costes bajos.
Revolut Ultra
Revolut Ultra es el nivel de suscripción más alto y más caro, con un coste de 60 € al mes.
La tarjeta incluye una serie de ventajas valiosas. Los usuarios obtienen acceso gratuito e ilimitado a salas VIP de aeropuertos. Las retiradas en cajeros sin comisión llegan hasta 2.000 € al mes. Incluye una eSIM global gratuita con 3 GB de datos mensuales. Se aplican descuentos significativos a las transferencias internacionales.
Ultra también incorpora un interesante seguro de cancelación que permite anular viajes por cualquier motivo y recuperar el 70% de los costes. Esta póliza tiene condiciones complejas, por lo que recomendamos revisar detenidamente sus términos.
Revolut Ultra es más adecuado para viajeros frecuentes gracias al acceso ilimitado a salas VIP y a la eSIM gratuita. Su amplio seguro de cancelación facilita reservar vuelos de bajo coste. Sin embargo, no recomendamos Revolut Ultra como tarjeta principal de viaje, ya que American Express Platinum ofrece aún mejores beneficios por un precio similar.
Compatibilidad con Google y Apple Pay
Todas las tarjetas Revolut son compatibles con Google y Apple Pay. Los comercios reciben solo un número de tarjeta virtual proporcionado por Google o Apple, lo que hace las transacciones más seguras. Además, pagar es muy cómodo: basta con el teléfono.
Curve Pay es una alternativa viable a Google y Apple Pay. Es una billetera móvil más versátil, y su plan básico es gratuito.
Nuestras experiencias con Revolut
Nos apuntamos al plan Standard de Revolut para probarlo de primera mano. Aún no hemos pasado a un plan de pago, porque primero quisimos explorar las ventajas de la app sin costes. Aun así, vemos un gran potencial en Revolut y probablemente nos convirtamos en usuarios de pago más adelante.
App de Revolut
Instalamos la app de Revolut en nuestros teléfonos. La instalación y la verificación de identidad fueron fluidas. Para verificar, hay que enviar fotos del documento y un breve video. Una vez completados estos pasos, la app queda lista para usar.
Las cuentas de Revolut se gestionan íntegramente desde su app móvil, como en otros servicios de banca digital. En la práctica, Revolut funciona como un banco móvil: puedes abrir una cuenta y llevar tus tareas bancarias del día a día directamente desde la app. Te ofrece una visión clara de tus saldos, el historial de transacciones y estadísticas útiles de gasto. También puedes controlar tus tarjetas en la app, incluida la opción de bloquearlas o cambiar el PIN.
Nuestra experiencia con la app de Revolut fue positiva. Eso sí, por su gran cantidad de funciones, al principio resultó un poco abrumadora. Nos acostumbramos rápido.
Cómo conseguir una tarjeta
Pedimos una tarjeta física desde la app y creamos tarjetas virtuales. Tras vincularnos a Curve Pay, las tarjetas virtuales funcionaron de inmediato. La tarjeta física llegó por correo en pocos días.
Ingresamos dinero en nuestra cuenta Revolut con Google Pay. Las operaciones fueron rápidas y gratuitas, con fondos disponibles al instante. Como usuarios de Curve Pay, nos alegró comprobar que Revolut se integra con Curve Pay.
Valoración
Con base en nuestra experiencia e investigación, otorgamos a Revolut una sólida valoración de 4 estrellas como banco móvil. La app funciona con fluidez y ofrece un amplio abanico de funciones. Revolut ha evolucionado hasta convertirse en una solución bancaria madura, aunque la abundancia de opciones puede resultar abrumadora para quienes buscan algo más sencillo.
Conclusión
Llevábamos años oyendo hablar de Revolut, pero solo recientemente decidimos probarlo. Superó nuestras expectativas: es un banco móvil muy pulido y con funciones amplias. Los planes de pago tienen precios razonables, por lo que a los usuarios activos les resulta fácil amortizarlos.
El mayor reto para los nuevos usuarios es la cantidad de funciones. Revolut no es solo una tarjeta de pago, sino un paquete bancario completo. Aunque su público principal son los viajeros jóvenes, resulta adecuado para muchos otros. Antes de suscribirte, conviene revisar con atención las condiciones y descripciones del servicio.
Normalmente cancelamos las tarjetas que ya no necesitamos tras probarlas, pero no fue así con Revolut. Tanto ella como Curve Pay pasaron a formar parte de nuestra rutina diaria.
